Rendement bourse over 20 jaar

Het gemiddelde rendement van de beurs over 20 jaar bedraagt bijvoorbeeld 5,6 procent per jaar voor de Euro Stoxx 50 tot 2016. Voor aandelen als pensioenbelegging en een 100% aandelenportefeuille ligt het gemiddelde jaarlijkse rendement over 20 jaar op 8 procent. Een passieve belegging heeft een verwacht jaarlijks rendement van 7 procent over 20 jaar. Een defensief profiel behaalt over 20 jaar een jaarlijks rendement tussen 5,6% en 12,2%. Op deze pagina leest u meer over de berekening van rendementen, de impact van herinvestering, en de groei van zowel eenmalige als maandelijkse inleg.

Wat is het gemiddelde beursrendement over 20 jaar?

Het gemiddelde beursrendement over 20 jaar ligt vaak rond de 6 tot 7 procent per jaar. Voor aandelen na kosten bedraagt dit gemiddeld 7 procent per jaar over de afgelopen twintig jaar. Beleggingen in het algemeen laten over 20 jaar een geschat rendement zien van 4% tot 7%. Een gemiddeld jaarlijks rendement van aandelen als pensioenbelegging over 20 jaar kan 8 procent bedragen.

De kapitaalmarkt, zoals de Euro Stoxx 50, toonde tot 2016 een gemiddeld rendement van 5,6 procent per jaar. Het lange termijn rendement van de beurs is historisch gemiddeld 7 procent per jaar, netto na inflatie, gemeten over een periode van 220 jaar. Deze gemiddelden zijn gebaseerd op uitgebreide data, afkomstig van beleggen over periodes zoals 1947-2018. Dit omvat 72 periodes van 20 jaar tussen 1928 en 2018, inclusief grote gebeurtenissen zoals de oliecrisis en de internetbubbel. Een belegger die de 20 beste beursdagen mist over de voorbije 20 jaar, behaalt jaarlijks gemiddeld slechts 3,3 procent rendement. Zelfs een defensief profiel kan over 20 jaar een jaarlijks rendement tussen 5,6% en 12,2% per jaar opleveren.

Wat is het gemiddelde beursrendement over 20 jaar?

Hoe bereken je rendement totaal op lange termijn?

Het totale rendement op lange termijn berekent u door het samengesteld totaal rendement over de beleggingsperiode te bepalen. Dit omvat koerswinsten, -verliezen en herbelegde directe opbrengsten, wat het nettorendement voor de belegger vormt. Voor een eerlijke vergelijking over meerdere jaren gebruikt u een geannualiseerde of geometrische rendementberekening. Dit jaarlijks rendement, ook wel annualised return genoemd, berekent een tijdgewogen rendement over de jaren. Absolute rendementen meten het totaal rendement zonder tijdscomponent. Een rendement van 7 procent per jaar verdubbelt uw inleg in ongeveer 10,24 jaar. Hieronder leest u meer over nominaal, reëel en dividendrendement.

Nominaal rendement

Nominaal rendement is het rendement van uw belegging voordat inflatie eraf is gehaald. Dit rendement houdt geen rekening met inflatie. Het meet de opbrengst zonder correctie voor inflatie of belastingen. Een nominaal rendement kan misleidend zijn als u kijkt naar de werkelijke koopkrachtverbetering. Het is belangrijk om nominale rendementen te begrijpen in relatie tot reële rendementen. Dit helpt u om de echte waarde van uw rendement te bepalen.

Reëel rendement na inflatie

Reëel rendement na inflatie is het rendement van je belegging na inflatiecorrectie. Dit wordt berekend als het nominale rendement min het inflatiepercentage. Het reëel rendement, ook wel 'real yields', toont de werkelijke koopkrachtwinst of -verlies die je als investeerder kunt verwachten. Inflatie vermindert je reëel rendement, omdat je geld minder waard wordt. Nominaal rendement is het rendement vóór inflatie. Voor een aandeel bereken je het reëel rendement als het nominale rendement minus het inflatiepercentage. Ook voor obligaties stijgt het reëel rendement als het aanvangsrendement hoger is dan de inflatie. Dit reëel rentepercentage meet de werkelijke koopkrachttoename van je rente, gecorrigeerd voor inflatie.

Rendement met dividend herbelegd

"Rendement met dividend herbelegd" betekent dat u de winstuitkeringen van uw beleggingen direct weer investeert. U koopt met deze dividenden nieuwe aandelen of participaties. Dit zorgt voor een sneeuwbaleffect, ook wel rente-op-rente genoemd, wat uw totale rendement op de lange termijn positief beïnvloedt. De precieze invloed hiervan hangt af van de specifieke belegging en de marktomstandigheden. Voor algemene informatie over beleggen en rendement kunt u terecht bij het Nibud.

Welke factoren beïnvloeden het rendement op lange termijn?

Het rendement op lange termijn wordt door verschillende factoren beïnvloed, zoals beleggingsrisico, looptijd en renteniveau. Ook uw beleggingsstrategie, de economische omstandigheden en de winstkracht van bedrijven spelen een belangrijke rol. Verder zijn kosten, belastingen, het moment van in- en uitstappen en de spreiding van uw beleggingen bepalend voor het uiteindelijke resultaat.

Kosten en belastingen

Bij beleggen heeft u te maken met kosten en belastingen. De kosten variëren per beleggingsvorm en aanbieder. Belastingen op rendement vallen onder de inkomstenbelasting, zoals geregeld door de Belastingdienst. Deze kosten en belastingen beïnvloeden uw uiteindelijke rendement. Voor details over de actuele fiscale regels raadpleegt u de website van de Belastingdienst.

Timing van in- en uitstappen

Timing van in- en uitstappen gaat over het kiezen van het juiste moment om te beleggen. U probeert dan te voorspellen wanneer u aandelen koopt en verkoopt. Dit is een uitdagende aanpak. Want hoe weet u precies wat de beurs morgen doet? Veel factoren beïnvloeden de beurs, waardoor voorspellen lastig is. Een andere strategie is gespreid beleggen, waarbij u regelmatig een vast bedrag inlegt. Dit vermindert het risico van een verkeerd instapmoment.

Spreiding over regio's en sectoren

Spreiding over regio's en sectoren betekent dat u uw beleggingen verdeelt over verschillende landen en bedrijfsgebieden. Dit helpt bij effectief risicomanagement en het nastreven van langetermijngroei en inkomensdoelen. Binnen beleggingscategorieën is spreiding over sectoren en regio's belangrijk. U spreidt dan over verschillende bedrijfssectoren, wat een hoog risico door sectorconcentratie voorkomt. Tegelijkertijd beschermt spreiding over regio's tegen koersdalingen in een specifieke regio en voorkomt het regionale concentratierisico's. Beleggers moeten risico's spreiden over meer dan één beleggingscategorie, sector en regio. Dit verkleint het totale beleggingsrisico en is essentieel voor risicospreiding. Wereldwijde aandelen en spreiding van inleg over verschillende sectoren zijn hiervoor geschikt.

Wat betekent een gemiddeld rendement in de praktijk?

Een gemiddeld rendement op de beurs betekent dat uw beleggingen over een lange periode een bepaalde groei laten zien. Historisch gezien ligt dit gemiddelde voor aandelen vaak tussen de 5 en 9 procent per jaar. Dit is een gemiddelde over vele jaren, met tussentijdse schommelingen. Het geeft een indicatie van de prestaties, maar biedt geen garantie voor de toekomst. De impact hiervan wordt duidelijk in voorbeelden met maandelijkse of eenmalige inleg. Ook het effect van rente-op-rente speelt hierbij een rol.

Voorbeeld met maandelijkse inleg

Een maandelijkse inleg is een veelgebruikte strategie om vermogen op te bouwen. Een voorbeeldbelegger draagt 30 jaar lang maandelijks 200 USD bij aan een pensioenfonds. Een andere belegger legt 200 euro per maand in, ook over 30 jaar. Bij een start met 1.000 euro en daarna 100 euro per maand, is de totale inlegwaarde na 25 jaar 31.000 euro. Een simulatie toont dat 10 jaar lang 400 euro per maand storten een totale inleg van 48.000 euro oplevert. Zelfs een lage inleg van 25 euro per maand komt neer op ongeveer 300 euro per jaar. Werkelijke inleggen varieerden, zoals 1.065 euro per maand vanaf maart 2020, 1.100 euro per maand vanaf mei 2020 en 1.300 euro per maand in 2023. Vaste inleggen van 1.000 euro per maand op een beleggingsrekening zijn al in 2017 gestart, waarbij beleggers hun inleg soms aanpassen aan inflatie.

Voorbeeld met een eenmalige inleg

Stel, u legt eenmalig een bedrag in op de beurs. Het rendement over 20 jaar hangt dan sterk af van de marktomstandigheden gedurende die periode. U profiteert van het rente-op-rente effect over de gehele looptijd. Dit kan leiden tot een aanzienlijke vermogensgroei op de lange termijn. De uiteindelijke opbrengst verschilt per belegging en timing van uw inleg.

Wat doet rente-op-rente over 20 jaar?

Rente-op-rente zorgt ervoor dat uw vermogen na 20 jaar aanzienlijk groeit, doordat u winst maakt op eerder gemaakte winst, wat leidt tot een vermogen van vermogen. Een inleg van €10.000 tegen 7% rendement per jaar kan na 20 jaar bijna €40.000 waard zijn. In een ander scenario kan een inleg van €10.000 tegen 7% rendement na 20 jaar €19.026 opleveren. Zonder extra inleg levert samengestelde rente na 20 jaar winst op van winst. Het verschil in opbrengst tussen samengestelde en niet-samengestelde rente bedraagt na 20 jaar 5.153 euro bij een basisrente van 3 procent en een startbedrag van 25.000 euro. Een voorbeeld toont een kapitaal van 32.071 euro na 20 jaar door dit effect. Zelfs een maandelijkse storting van 200 euro over 20 jaar tegen 3% rente kan een eindbedrag van 64.986 euro opleveren. Een bedrag van €20 vandaag verdiend is na 20 jaar ongeveer €80 waard bij 7% rendement per jaar, wat de kracht van lange termijn groei illustreert, waarbij zelfs 1 procent rente kapitaal in ongeveer 70 jaar verdubbelt.

Welke beleggingsvormen geven vaak een stabieler langetermijnrendement?

Beleggingsvormen zoals vastgoed en vastrentende beleggingen bieden vaak een stabieler langetermijnrendement. Deze opties zijn geschikt voor beleggers die lagere risico's nastreven en kapitaalbehoud wensen, met stabiele en voorspelbare rendementen. Voor de kans op aanzienlijk hogere rendementen op lange termijn zijn aandelen en aandelen-ETF's geschikter. Vooral beleggingen in grotere, stabiele beursgenoteerde bedrijven hebben historisch rendementen van 8 tot 12 procent geleverd.

Wereldwijde ETF's

Wereldwijde ETF's bieden een manier om gespreid te beleggen over verschillende landen en sectoren. Dit kan bijdragen aan een stabieler langetermijnrendement, omdat u niet afhankelijk bent van één specifieke markt. Het rendement van deze fondsen hangt af van de prestaties van de onderliggende markten en de kosten van het fonds. Voor actuele rendementen en specifieke productinformatie raadpleegt u de aanbieder of een financiële autoriteit zoals de AFM.

Aandelenindexfondsen

Aandelenindexfondsen zijn beleggingsfondsen die de samenstelling van een specifieke beursindex nabootsen. Ze beleggen in een brede selectie van aandelen die een bepaalde markt weerspiegelen. Dit zorgt voor spreiding en volgt de prestaties van de totale markt. Voor specifieke fondsen en hun rendementen raadpleegt u de aanbieders of financiële autoriteiten zoals de AFM.

Actieve aandelenportefeuilles

Een actieve aandelenportefeuille houdt in dat u zelf de beleggingsbeslissingen neemt. U kiest welke aandelen u koopt en verkoopt, met als doel een beter rendement dan de markt. Dit vraagt om grondig onderzoek en een actieve benadering van de markt. Het succes van deze strategie hangt af van uw analyse en de ontwikkelingen op de beurs.

Gemiddeld rendement van de beurs per regio en index

Het gemiddelde rendement van de beurs per regio en index varieert. Historisch gezien ligt het gemiddelde jaarlijkse rendement van de aandelenmarkt vaak tussen de 5% en 10%. Het gemiddelde rendement op beleggingen over de afgelopen 20 jaar wordt geschat op 4% tot 7%. Wereldwijde aandelenmarkten laten op lange termijn een gemiddeld rendement van 7,0% zien, met schattingen tot 8% per jaar. Deze rendementen zijn vaak afkomstig van beleggen over een periode van 20 jaar, gemeten over gemiddeld rendement beleggen per 20 jaar, en houden rekening met inflatie. Voor specifieke details over het rendement van de S&P 500, Europese aandelen en wereldwijde aandelen, kunt u de onderliggende secties raadplegen.

Gemiddeld rendement van de S&P 500 over 20 jaar

Het gemiddelde jaarlijkse rendement van de S&P 500 over twee decennia lag tot 2015 op ongeveer 8,2 procent. Over langere periodes, zoals van 1947 tot 2025 en van 1965 tot 2019, ligt dit gemiddelde rond de 10 procent per jaar. Van 1926 tot 2016 bedroeg het gemiddelde jaarlijkse totaalrendement 10,04 procent. Specifieke metingen laten zien dat het rendement van 1957 tot 2024 10,59 procent bedroeg. Van 1957 tot eind 2021 was dit zelfs 11,88 procent. Een periode van 1971 tot 2020 gaf een gemiddelde van 7,6 procent. Het is opvallend dat een gemiddeld jaarlijks rendement tussen 5 en 10 procent in 94 jaar slechts 8 keer voorkwam. Dit bevestigt een rendement van meer dan 10 procent per jaar over meer dan 50 jaar.

Gemiddeld rendement van Europese aandelen over 20 jaar

Het jaargemiddelde samengestelde rendement van Europese aandelen was 7,1 procent tot ultimo 2023. Voor de Euro Stoxx 50-index bedroeg het gemiddelde jaarlijkse rendement over 20 jaar 5,69 procent. Over de afgelopen negentien jaar lieten Europese aandelen een gemiddeld totaalrendement van 2,1 procent zien. Een specifieke referentiegroep, Aandelen Europa Large-Cap Gemengd, behaalde van december 2011 tot eind 2020 een gemiddeld jaarlijks rendement van 3,0 procent. Zonder de tien beste beursdagen daalt het samengestelde rendement van Europese aandelen van 2000 tot ultimo 2021 zelfs naar 0,52 procent per jaar. Algemeen wordt het gemiddelde rendement op beleggingen over de afgelopen twintig jaar geschat op 4 tot 7 procent. Het gemiddelde rendement van aandelen na kosten over de afgelopen twintig jaar bedraagt 7 procent per jaar, en voor aandelen als pensioenbelegging ligt dit historisch op 8 procent. Zelfs over 72 periodes van twintig jaar tussen 1928 en 2018 bleef een gemiddeld jaarlijks rendement mogelijk, ondanks gebeurtenissen zoals de oliecrisis en de kredietcrisis.

Wereldwijde aandelen: rendement voor de lange termijn

Wereldwijde aandelen bieden u over de lange termijn een gemiddeld jaarlijks rendement dat varieert. Historisch gezien ligt dit vaak tussen de 7 en 8 procent per jaar. Zo behaalden wereldwijde aandelen gemiddeld 8,9 procent per jaar van december 1969 tot april 2024, inclusief bearmarkten. Over langere periodes, zoals 80 of zelfs 119 jaar, was het gemiddelde rendement 8 procent per jaar. Sinds 1969 bedroeg het jaarrendement 7,8 procent, rekening houdend met stijgingen en neergangen. Na inflatiecorrectie, tussen 1900 en 2020, bedroeg het gemiddelde rendement op de wereldwijde aandelenmarkt 5,2 procent per jaar. Een conservatieve schatting voor het langetermijnrendement is 7 procent per jaar. Van 1955 tot mei 2025 lag dit gemiddeld op 6,3 procent per jaar.

Wat is een normaal rendement op de beurs?

Een normaal rendement op de beurs ligt historisch gezien gemiddeld rond de 7 procent per jaar, na inflatie, over een periode van 220 jaar. Bruto, dus vóór inflatie, bedraagt dit gemiddelde over dezelfde lange termijn zelfs 10 procent per jaar. Voor aandelen van grote en bekende bedrijven ligt het gemiddelde rendement tussen de 7% en 9% over de laatste twee eeuwen. Een goed gespreide portefeuille kan over meerdere decennia een rendement van ongeveer 7 procent per jaar opleveren. Het gemiddelde rendement van de aandelenmarkt op lange termijn, zoals over 70 tot 80 jaar of voor wereldwijde aandelenmarkten, ligt tussen de 7 en 8 procent. Realistische jaarlijkse totaalrendementen van aandelen worden op lange termijn geschat tussen de 5 en 9 procent. Dit normale rendement varieert afhankelijk van beleggingscategorie, risico en marktomstandigheden, en er is geen garantie dat historische rendementen zich herhalen.

Wat is het gemiddelde beursrendement over 20 jaar?

Het gemiddelde beursrendement over 20 jaar ligt voor beleggingen vaak tussen de 4% en 7% per jaar. Voor de Euro Stoxx 50 was dit bijvoorbeeld 5,6 procent per jaar tot 2016. Belegt u in aandelen als pensioen, dan kan het gemiddelde jaarlijkse rendement over 20 jaar oplopen tot 8 procent. Het is belangrijk om te weten dat een belegger die de 20 beste beursdagen mist, jaarlijks gemiddeld slechts 3,3 procent behaalt. Dit toont aan hoe belangrijk consistentie is voor het gemiddeld rendement aandelen.

Wat is het gemiddelde beursrendement over 20 jaar?

Wat is een goed rendement op de beurs?

Een goed rendement op de beurs is een opbrengst die gelijk is aan of hoger dan de inflatie en het gemiddelde marktrendement. Historisch gezien is het lange termijn rendement van de beurs gemiddeld 7 procent per jaar. Ook het gemiddelde rendement op aandelenmarkten ligt ongeveer op 7 procent per jaar. Goed geïnvesteerd geld in de aandelenmarkt kan op jaarbasis een rendement van 5 tot 8 procent genereren. Een goede aandelenportefeuille kan jaarlijks 5 tot 10 procent rendement opleveren. Succesvolle beleggers behalen vaak meer dan 10 procent per jaar. Presteert u jaarlijks tussen de 8% en 15%, dan doet u het beter dan de meeste beleggers. Een rendement tussen 15% en 20% per jaar duidt op een zeer ervaren belegger. Over zeer lange termijnen, zoals 70 tot 80 jaar, ligt het gemiddelde jaarlijkse rendement van de aandelenmarkt tussen 7% en 8%.