ITF aandelen: wat zijn ETF’s?

“ITF aandelen” verwijst naar Exchange Traded Funds (ETF’s), een beleggingsinstrument dat een mandje van activa bezit. Deze beursgenoteerde indexfondsen volgen de prestaties van een index of marktsector zo nauwkeurig mogelijk. ETF’s combineren de voordelen van aandelen en beleggingsfondsen, en handelen intradag op beurzen als een aandeel.

Wat is een ETF?

Een ETF, of Exchange Traded Fund, is een beleggingsinstrument dat een verzameling activa bevat, zoals aandelen, obligaties en grondstoffen, en een marktindex of sector volgt. Dit financiële product is een beursgenoteerd beleggingsfonds dat op een effectenbeurs verhandeld wordt. Het is een genoteerd mandje effecten dat de prestatie van een onderliggende index zo nauwkeurig mogelijk probeert te volgen. Beleggers kunnen een ETF kopen en verkopen op een effectenbeurs. Hoewel een ETF een mandje van activa bezit, heeft u als belegger geen directe eigendom van de onderliggende activa zelf. Het is een type indexfonds.

Hoe werkt beleggen in ETF’s?

Beleggen in ETF’s werkt door het kopen van eenheden via een broker, net zoals bij gewone aandelen. Een ETF biedt risicospreiding doordat het belegt in een mandje van activa dat een index volgt. Dit maakt het een efficiënte manier om een gediversifieerde portefeuille op te bouwen met relatief lage kosten.

Spreiding over meerdere aandelen

Spreiding over meerdere aandelen betekent dat u uw beleggingen verdeelt over verschillende bedrijven, sectoren en geografische locaties. Dit draagt bij aan risicobeperking en verkleint het financiële risico voor u als belegger. Beleggen in meerdere aandelen levert zo een spreiding op van beleggingsrisico. Door uw aandelenportefeuille te spreiden over diverse sectoren en regio's, bouwt u een gediversificeerde portefeuille op. Beleggers moeten hun geld spreiden over verschillende aandelen en activaklassen om het totale beleggingsrisico te verminderen. U kunt meer lezen over specifieke aandelen, zoals ISS Facility Services aandelen, om uw spreiding te plannen.

Volgen van een index

Het volgen van een index, of indextracking, betekent het nabootsen van een beursindex. Passief beheerde beleggingsfondsen, zoals ETF's, proberen een benchmarkindex zo nauwkeurig mogelijk te kopiëren, zoals de S&P 500. Er zijn drie manieren om een index te volgen. Een ETF kan alle aandelen uit de index kopen (full replication), of een selectie van effecten gebruiken (gedeeltelijke nabootsing). Synthetisch volgen via een swapovereenkomst is ook mogelijk, maar dit brengt een tegenpartijrisico met zich mee. Beleggers volgen automatisch de koersen en bijstellingen van de index. Desondanks tonen passieve tracker fondsen en ETF's vaak afwijkingen, bekend als tracking errors. Een ETF met een lagere tracking error volgt de beoogde index stabieler.

Kosten en liquiditeit

Beleggen in ETF's brengt kosten met zich mee. Deze kosten variëren per ETF en aanbieder. De liquiditeit van een ETF is ook belangrijk. Dit geeft aan hoe makkelijk u een ETF kunt kopen of verkopen. Een liquide ETF zorgt voor een eerlijke prijs bij aan- en verkoop. Voor specifieke kosten en liquiditeitsinformatie raadpleegt u de aanbieder of de officiële productdocumentatie.

ETF’s versus losse aandelen

ETF's worden als minder risicovol beschouwd dan losse aandelen, omdat ze doorgaans een lagere volatiliteit hebben en brede diversificatie bieden. Ze zijn efficiënter en maken de selectie van individuele aandelen overbodig, waardoor u met één transactie een gediversifieerde portefeuille opbouwt. Bovendien bieden ETF's hogere liquiditeit en flexibiliteit, omdat ze gedurende de handelsdag gekocht en verkocht kunnen worden.

Risico en rendement

Bij beleggen zijn risico en rendement nauw met elkaar verbonden. Rendement hangt samen met risico: hoe hoger het potentiële rendement, hoe groter het risico dat u neemt. Hogere rendementen zijn enkel te bereiken door meer risico te accepteren. Dit betekent een constante afweging tussen potentiële hogere opbrengsten en mogelijke financiële verliezen. Beleggingsrisico kan leiden tot een hoger rendement, maar risico en rendement staan altijd in balans tot elkaar. Uw persoonlijke risicobereidheid beïnvloedt direct uw rendementskansen. De risico/rendement verhouding beschrijft deze balans, die een belangrijk onderwerp is voor beleggers en de winstgevendheid en veiligheid van uw beleggingen beïnvloedt.

Zelf beleggen in ETF’s

Zelf beleggen in ETF’s biedt u veel vrijheid en zeer lage kosten voor vermogensopbouw. Deze methode is een goedkoop alternatief voor een vermogensbeheerder, dankzij de diversificatie, eenvoud en lage kosten. U heeft volledige vrijheid bij de selectie van ETF's en controle over de activaspreiding van uw vermogen. Wel vraagt zelf beleggen een persoonlijke tijdsinvestering voor het zoeken, selecteren en monitoren van uw portefeuille. Particuliere beleggers kunnen via brokers zelfstandig ETF's kopen en verkopen, zowel als eenmalige belegging of via een ETF-sparplan.

Wanneer kies je voor aandelen

U kiest voor aandelen wanneer uw financiële doelen, risicotolerantie en tijdsbesteding hierop aansluiten. De beslissing hangt af van hoeveel risico u bereid bent te nemen. Dit geldt ook bij de keuze tussen aandelen en obligaties, of aandelen en vastgoed. Uw persoonlijke situatie en beleggingshorizon spelen hierbij een rol. Een belegger die kiest tussen aandelen en vastrentende waarden baseert dit op het risicoprofiel en de financiële doelstellingen.

Welke ETF’s zijn geschikt voor beginners?

Voor beginners zijn eenvoudige, breed gespreide en kostenefficiënte ETF's het meest geschikt. U kunt denken aan gevestigde ETF's, UCITS ETF's of portfolio-ETF's die een goede spreiding bieden. Deze opties maken beleggen toegankelijk en efficiënt, zelfs met een klein bedrag, en passen bij een langetermijnstrategie. Later in dit artikel leest u meer over specifieke categorieën zoals wereldwijde aandelen-ETF’s, dividend-ETF’s en duurzame ETF’s.

Wereldwijde aandelen-ETF’s

Wereldwijde aandelen-ETF’s bieden u de mogelijkheid om in duizenden aandelen te beleggen. Deze ETF's investeren in bedrijven uit diverse regio's, sectoren en bedrijfsgroottes. U profiteert van een hoog niveau van diversificatie en een breed geografische spreiding. Dit zorgt voor potentieel hogere rendementen en een laag risicoprofiel op lange termijn. Wereldwijde aandelen-ETF's zijn kostenefficiënt en flexibel. Veel beleggers gebruiken ze als basisbelegging om te profiteren van de groei van de wereldeconomie en voor langdurige spreiding.

Dividend-ETF’s

Dividend-ETF’s zijn een type Exchange Traded Fund (ETF) dat zich richt op dividenduitkeringen. Ze verzamelen geld van beleggers om te investeren in een portefeuille van dividendbetalende aandelen van bedrijven met een historie van dividenduitkeringen. Een dividend-ETF volgt meestal een dividendindex en bundelt zo honderden tot duizenden dividend aandelen tegelijk. Deze ETF's keren de ontvangen dividenden uit aan beleggers. Vanaf 2025 kunnen deze fondsen stabiele opbrengsten bieden. Ze dienen als passieve inkomstenbron en zijn ideaal voor beleggers die een stabiele inkomensstroom zoeken, bijvoorbeeld bij pensioen.

Duurzame ETF’s

Duurzame ETF’s zijn beursgenoteerde indexfondsen die zich richten op duurzame beleggingen. Ze beleggen op basis van duurzaamheidscriteria, waarbij ze investeren volgens strenge ESG- en SRI-criteria. Deze fondsen meten duurzaamheid in milieubescherming, sociale aspecten en goede bedrijfsvoering. Duurzame ETF's bieden voordelen zoals kostenefficiëntie, diversificatie en transparantie. Ze zijn een aantrekkelijke keuze voor verantwoordelijke beleggers die een eenvoudige instap zoeken in duurzame geldinvesteringen. Je profiteert van potentieel langdurig stabiele en aantrekkelijke rendementen. Deze duurzame en groeiende beleggingscategorie gebruikt standaardindices met duurzaamheidsratings om schone bedrijven op te nemen en minder duurzame uit te sluiten.

Hoe koop je een ETF?

Een ETF koopt u via een online broker of beleggingsplatform. Dit kan een bank zijn of een andere financiële dienstverlener. Dit proces omvat het openen van een rekening en het plaatsen van een order. ETF-aandelen zijn verhandelbaar als gewone aandelen.

Een beleggingsrekening openen

Een beleggingsrekening openen is de eerste stap voor wie wil starten met beleggen in aandelen. U doet dit bij een betrouwbare online broker, een investeringsplatform, een bank of een robo-advisor. Voor beginners is het belangrijk een platform te kiezen dat gebruiksvriendelijk is, lage kosten heeft en een lage instap biedt. De registratie is meestal eenvoudig en online te regelen. Na het volgen van de platforminstructies koppelt u uw bankrekening en doet u een storting. Betrouwbare brokers zoals DEGIRO of eToro bieden deze mogelijkheid. Ook via een bank, zoals SNS Doelbeleggen, kunt u een rekening openen.

ETF zoeken en vergelijken

Om ETF's te zoeken en te vergelijken, gebruikt u speciale tools. justETF biedt bijvoorbeeld een zoektool en vergelijkingsmodule. Deze is ontworpen om passende ETF's comfortabel te vinden en te vergelijken. Een andere optie is de ETF-zoekfunctie van extraETF.com. Hier kunt u ETF's filteren op indices, thema's, onderliggende effecten en spaarplanopties. De service van extraETF is kostenvrij en maakt ook de vergelijking van ETF-aanbieders mogelijk.

Kopen en verkopen via internet bankieren

Online beleggen betekent dat u beleggingsproducten via internet koopt of verkoopt. Als particuliere belegger geeft u beursorders door via een online depot bij uw bank. Dit online beleggingsdepot zorgt voor de verzending van uw order naar de beurs. Beleggen via internetbrokers verloopt doorgaans ook via deze weg. Bankdiensten worden steeds vaker via internet gebruikt, omdat banken zo direct toegang tot klanten hebben. Onlinebankieren gebeurt via een elektronische dataverbinding, vaak via pc's of telefoonapps. Bankieren op afstand geeft u een persoonlijke online ruimte voor al uw banktransacties.

Waar moet je op letten bij ETF beleggen?

Bij ETF beleggen let u op uw investeringsdoelen, de risico's en de kosten van elk fonds. Belangrijke aandachtspunten zijn onder meer de beheerkosten, valuta- en marktrisico's, en de structuur van de ETF zelf.

Beheerkosten en spread

Beheerkosten zijn een belangrijk onderdeel van beleggen in ETF's. De beheerder van de ETF rekent deze kosten, die fondsbeheerkosten en soms kosten voor financieel advies omvatten. Voor ETF’s liggen de jaarlijkse beheerkosten tussen 0,5% en 1%. Traditionele beleggingsfondsen zijn vaak duurder, met kosten die variëren van 0,5% tot 1,5% en soms zelfs 1,5% tot 2% per jaar. Dit komt door de actieve beheerscomponent van deze fondsen. Zelf beleggen in ETF's is doorgaans voordeliger dan beheerd beleggen. Deze lopende kosten hebben op lange termijn invloed op uw rendement. Een klein percentage lijkt onbeduidend, maar de impact op uw vermogen over decennia is aanzienlijk.

Valuta- en marktrisico

Valuta- en marktrisico zijn belangrijke overwegingen bij beleggen. Valutarisico, ook wel wisselkoersrisico genoemd, is het risico door fluctuaties in wisselkoersen. Dit risico betreft specifiek beleggingen in andere valuta dan de euro en ontstaat door schommelingen in de wisselkoers tussen de valuta van uw belegging en de euro. Marktrisico omvat factoren zoals veranderende rentetarieven, geopolitieke gebeurtenissen en economische recessies. Het wordt beïnvloed door deze factoren, waarbij wisselkoersfluctuaties ook een belangrijk onderdeel van marktrisico bij beleggen zijn.

Fysieke of synthetische ETF

ETF's zijn er in twee hoofdtypen: fysiek en synthetisch. Een fysieke ETF koopt de onderliggende aandelen daadwerkelijk aan, wat zorgt voor meer transparantie. Dit type komt vaker voor en heeft geen contrahentierisico. Een synthetische ETF koopt de aandelen niet zelf, maar volgt de index via financiële instrumenten. Deze zijn meestal goedkoper en kunnen de index nauwkeuriger volgen. Ook maken synthetische ETF's beleggen in onbereikbare markten mogelijk. Wel heeft een synthetische ETF een iets hoger risico en betaalt het in sommige gevallen minder belasting.

Wat is een ITF-aandeel?

Een ITF-aandeel is een andere naam voor een Exchange Traded Fund (ETF). Het vertegenwoordigt een mandje van beleggingen, zoals aandelen, obligaties of grondstoffen. U koopt hiermee een deel van een brede selectie activa in één keer. Dit biedt spreiding en volgt vaak een specifieke marktindex. Net als gewone aandelen kunt u ITF-aandelen gedurende de handelsdag kopen en verkopen op de beurs. Voor meer details over hoe deze fondsen werken, kunt u hier meer lezen over ITF's en aandelen.

Is het verstandig om in ETF te beleggen?

Beleggen in ETF's kan zeker verstandig zijn, vooral door de diversificatie, lage kosten en eenvoud die het biedt. Deze investeringsstrategie is kosteneffectief, veilig en transparant, en maakt efficiënte portefeuilleopbouw mogelijk. Door vroeg te starten met ETF's bevordert u het rendement op lange termijn, doordat uw geld langer kan werken via samengestelde rente. Dit maakt ETF's uitermate geschikt voor langetermijnsparen en vermogensopbouw.

Waarom is een ETF geen goede investering?

Een ITF-aandeel is geen goede investering als je een rendement boven het marktgemiddelde verwacht, want een ETF presteert nooit beter dan dat gemiddelde min de kosten. Je kunt ook financieel verlies lijden, aangezien de waarde van een ETF kan dalen door marktomstandigheden en beleggerssentiment. Voor actieve handelaren zijn ETF's minder passend en lagere risico's kunnen lagere rendementen betekenen. De gemakkelijke verhandelbaarheid van ETF's kan zelfs leiden tot slechtere prestaties voor beleggers door de verleiding van markttiming en de bijbehorende hoge transactiekosten. Bij een eenmalige inleg loop je bovendien het risico op koersverlies bij een ongunstig instapmoment. Er zijn duizenden ETF's op de markt, wat het risico op een verkeerde selectie met zich meebrengt.

Wat zijn de 5 beste ETF's voor beginners?

De 'beste' ETF's voor beginners zijn geen vaste lijst, maar eerder categorieën en principes die passen bij een startende belegger. Voor beginnende beleggers worden wereldwijde ETF's vaak aanbevolen, omdat ze brede spreiding en een lager risico bieden. Het is ook verstandig om u te richten op gevestigde ETF's. ETF's zijn over het algemeen goede investeringen voor beginners door hun diversificatie en relatief eenvoudige beheer. Een beginnende belegger houdt het overzichtelijk met twee tot drie ETF's in de portefeuille. U kunt dit uitbreiden tot maximaal vijf ETF's om overzicht te houden en klumpenrisico te beperken. Let bij uw keuze op de kosten en blijf uzelf verdiepen in beleggingskennis.