Investeren in aandelen

Investeren in aandelen betekent dat u een deel van een bedrijf koopt, met de verwachting dat de waarde stijgt. Het doel is rendement te behalen via koersstijging of dividend. Dit brengt echter ook risico's met zich mee, waaronder kapitaalverlies. Op deze pagina leest u hoe u begint, welke aandelen u kunt kiezen, wat de kosten zijn en welke risico's erbij horen.

Wat betekent investeren in aandelen?

Investeren in aandelen betekent dat u eigenaar wordt van een deel van een bedrijf. U koopt aandelen van bedrijven in de hoop dat deze in waarde stijgen. Het doel is rendement te verdienen via koersstijging of dividend. Dit geeft u deelname in de bedrijfswinst en de waardeontwikkeling. Deze vorm van beleggen brengt beleggingsrisico's met zich mee, maar biedt ook hogere opbrengsten. Vaak gaat het om langetermijnbezit van aandelen.

Hoe begin je met aandelen kopen?

Beginnen met aandelen kopen start met een goed beleggingsplan en gedegen onderzoek. U moet eerst de basiskennis van beleggen leren en een strategie kiezen. Voor een veilige start kunt u oefenen met virtueel geld of kleine bedragen investeren in indexfondsen of ETF's. Dit zijn voorzichtige investeringen die u helpen de basisprincipes te leren.

Stap 1: bepaal je doel en horizon

De eerste stap bij beleggen is het bepalen van je beleggingsdoel. Je financiële doelstellingen helpen je om de juiste investeringskeuzes te maken en je beleggingshorizon vast te stellen. Dit betekent dat je definieert wat je wilt bereiken, zoals sparen voor een vakantie of je pensioen, en hoeveel tijd je hiervoor hebt. Het definiëren van deze doelen bepaalt ook je risiconiveau en de asset keuze voor je beleggingsstrategie. Een belegger die vermogen wil opbouwen, moet dus eerst de beschikbare tijd en de persoonlijke financiële doelen helder krijgen.

Stap 2: kies een broker of bank

De tweede stap bij het beleggen in aandelen is het openen van een beleggingsrekening bij een online broker of investeringsplatform. Een beginnende belegger moet een betrouwbare broker of bank kiezen. Kies een geschikte broker die aansluit bij uw behoeften en budget. Vergelijk verschillende brokers en hun aanbod van financiële instrumenten en markten. Een betrouwbare broker met lage kosten en een gebruiksvriendelijk platform is aan te raden, net als goede klantenservice.

Stap 3: stort geld en plaats je eerste order

Na het kiezen van uw broker is de volgende stap het storten van geld op uw beleggingsrekening. U voert het gewenste bedrag in en kiest een betaalmethode. Vervolgens bevestigt u de storting. Dit geld storten kan via diverse betalingsmethodes. Zodra het geld op uw account staat, kunt u uw eerste order plaatsen. Kies het aandeel waarin u wilt investeren en geef aan hoeveel u wilt kopen.

Welke aandelen kun je kiezen?

U kunt kiezen uit verschillende soorten aandelen, zoals individuele aandelen, beleggingsfondsen, indextrackers of mkb-bedrijven. Deze keuzes omvatten onder meer groeiaandelen, dividendaandelen en waarde aandelen. U kunt ook kiezen voor Europese aandelen ETF's of marktbredere indexfondsen, inclusief ETF's op specifieke marktsegmenten.

Aandelen van grote bedrijven

Aandelen van grote bedrijven, zoals Alphabet of Apple, zijn stukjes eigendom in grote en stabiele ondernemingen. Deze aandelen, vaak blue-chip genoemd, vertegenwoordigen bedrijven met een marktwaarde van meer dan 10 miljard dollar. Ze staan bekend om hun relatief hoge liquiditeit en worden als veiliger beschouwd voor u als belegger. Als u bijvoorbeeld op zoek bent naar stabiliteit in uw beleggingsportefeuille, kunnen deze aandelen een goede keuze zijn. Hoewel ze behoorlijk duur kunnen zijn en langzamere groeimogelijkheden hebben dan kleinere bedrijven, bieden ze een betrouwbare bron van inkomsten via dividenduitkeringen. Grote, goed gevestigde bedrijven bezitten aanzienlijke marktaandelen en profiteren van schaalvoordelen, wat zorgt voor stabiele rendementen.

Dividend-aandelen

Dividend-aandelen zijn aandelen van bedrijven die een deel van hun winst regelmatig uitkeren aan aandeelhouders. Deze winstuitkeringen gebeuren in de vorm van dividenden en vinden vaak kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks plaats. Ze bieden je een stabiel periodiek inkomen, zelfs tijdens marktdalingen, en kunnen dienen als passief inkomen. Dit geldt voor aandelen in zowel Nederlandse als internationale bedrijven. Naast een mogelijke waardestijging van het aandeel zelf, ontvang je dus regelmatige inkomsten. Soms ontvang je dit dividend in cash, soms als aanvullende aandelen.

Groei-aandelen

Groeiaandelen zijn participaties in bedrijven die naar verwachting bovengemiddelde groei realiseren ten opzichte van sectorgenoten. Deze bedrijven herinvesteren het grootste deel van hun winsten in groei, zoals uitbreiding, innovatie en marktdominantie. Ze kenmerken zich door een verwachte snellere omzet- en winstgroei dan het marktgemiddelde. Beleggen in groeiaandelen biedt potentieel voor hoge rendementen en mooie koerswinst op de lange termijn. Dit type aandelen richt zich op vermogensgroei door prijsstijgingen, in plaats van dividenduitkeringen.

Wat kosten beleggen in aandelen?

Beleggen in aandelen is niet gratis en brengt diverse kosten met zich mee, zoals aan- en verkoopkosten. Deze kosten zijn niet vast en variëren afhankelijk van verschillende factoren, waaronder de marktprijs per aandeel en de totale transactiekosten bij frequent handelen. De totale investering in aandelen, inclusief mogelijke kosten, wordt berekend op basis van de aandelenprijs per stuk en het aantal aandelen. Dit beïnvloedt het vereiste minimumbedrag om te investeren, wat afhankelijk is van de aandelenprijs per stuk. Zelf beleggen in aandelen vraagt bovendien ook tijd en energie.

Transactiekosten en servicekosten

Transactiekosten en servicekosten zijn belangrijke onderdelen van beleggen. Transactiekosten zijn de kosten die een broker rekent bij elke koop- of verkooptransactie die je uitvoert. Deze kosten gelden voor zowel aan- als verkoop van beleggingen in je portefeuille. Ze kunnen een vast bedrag per transactie zijn, een percentage van het belegde bedrag, of een combinatie van beide. Zo betaal je soms een vaste vergoeding, of een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag. Een beursmakelaarprovisie kan ook deel uitmaken van de transactiekosten voor orders op de beurs. Naast deze transactiekosten rekenen Nederlandse beleggingsinstellingen vaak servicekosten, die over het hele belegde bedrag gaan. Vergelijk deze kosten goed, want ze beïnvloeden je uiteindelijke rendement.

Minimale inleg en periodiek beleggen

Voor periodiek beleggen vragen veel aanbieders een minimale inleg van €50 per maand. Dit betekent dat u elke maand dit bedrag inlegt om te investeren. Sommige brokers bieden echter de mogelijkheid om al vanaf €10 per maand te starten met periodiek beleggen. U kunt dan kiezen voor een maandelijkse, kwartaal- of jaarlijkse inleg. Bij zelf beleggen is er vaak geen vaste minimale inleg. U kunt hier al met €0,01 beginnen, wat lage tarieven en geen beheerskosten mogelijk maakt. Ook bij laten beleggen is een minimale inleg van €0,01 mogelijk.

Welke risico’s en rendementen horen erbij?

Bij investeren in aandelen gaan risico en rendement hand in hand. Hogere potentiële rendementen zijn direct gekoppeld aan een hoger investeringsrisico. Dit betekent dat risicovolle beleggingen aantrekkelijk rendement kunnen bieden, maar ook leiden tot waardeverlies. Uw persoonlijke risicobereidheid speelt hierbij een belangrijke rol.

Koersschommelingen en verliesrisico

Koersschommelingen en verliesrisico zijn onlosmakelijk verbonden met beleggen in aandelen. Koersschommelingen van aandelen brengen altijd risico op beleggingsverlies met zich mee, wat kan leiden tot het verlies van een deel of zelfs de gehele investering. Beleggingsrisico ontstaat door marktschommelingen, economische veranderingen en bedrijfsresultaten. Koersrisico betekent sterke koersschommelingen en is een onvermijdelijk beleggingsrisico bij aandelen. De praktijk toont aan dat extreme koersverliezen groter kunnen zijn dan extreme koerswinsten. Grote koersschommelingen van individuele aandelen zijn verbonden aan een groot beleggingsrisico. Waarderingsrisico verhoogt het neerwaartse risico bij een koersdaling, vaak veroorzaakt door jaarresultaten of acute wereldwijde gebeurtenissen. Beleggingsrisico kenmerkt zich door hoog vlottend koersgedrag.

Rendement via koerswinst en dividend

Het totale rendement van een belegging bestaat uit de som van koerswinst en uitgekeerde dividenden. Rendement van aandelen, als financiële opbrengsten uit aandelenbeleggingen, komt voort uit koersontwikkeling en dividenduitkeringen. De manier waarop aandeelhouders rendement ontvangen, is als dividenduitkering of als koerswinst. Koerswinst behaalt u bij de verkoop van een aandeel, als de koers is gestegen. Het rendement op een aandeel bestaat ook uit dividend. Het rendement op een aandelenbelegging bestaat uit dividendrendement en koersresultaat. Het dividendrendement berekent u door het jaarlijkse dividend te delen door de aandelenkoers. Tot maart 2024 werd het totaalrendement van een dividendportefeuille voornamelijk gedreven door koerswinsten.

Waarom spreiding belangrijk is

Spreiding is principieel belangrijk om uw beleggingsrisico te verminderen. Het is een van de belangrijkste principes om de impact van onverwachte gebeurtenissen op uw portefeuille te beperken. Door uw beleggingen te spreiden over verschillende aandelen en regio's, verkleint u de afhankelijkheid van één sector. De wetenschap bevestigt het belang van spreiding voor beleggers.

Aandelen vergelijken met ETF’s en obligaties

Wanneer u belegt, kunt u kiezen tussen individuele aandelen, ETF's en obligaties. Aandelen-ETF's bieden op lange termijn significant hogere rendementen dan obligaties, maar met meer risico. Obligaties en obligatie-ETF's zijn doorgaans minder risicovol dan aandelen-ETF's. Ze bieden lagere koersvolatiliteit, hogere stabiliteit en stabiel inkomen met verminderde volatiliteitsrisico's. Een obligatie-ETF functioneert als een beleggingsmand die toegang biedt tot honderden onderliggende obligaties, vergelijkbaar met hoe staatsobligatie-ETF's werken.

Wanneer kies je voor ETF’s?

U kiest voor ETF’s wanneer ze passen bij uw beleggingsdoelen, financiële situatie, risicotolerantie en beleggingshorizon. De beslissing om in een ETF te investeren, moet gebaseerd zijn op hoe de ETF aansluit bij uw persoonlijke strategie en risicoprofiel. De keuze van een ETF hangt ook af van uw beleggingsplan, persoonlijke voorkeuren en overtuigingen. U selecteert een passende ETF door onderzoek te doen en deze af te stemmen op uw beleggingsdoelen en risicotolerantie. Let hierbij op factoren zoals de kwaliteit van de manager en de prijs van de ETF. Beleggers kiezen ETF's vanwege hun veelzijdigheid en lage kostenstructuur. Ze zijn vaak kosteneffectief, breed gediversifieerd en transparant. Bovendien zijn Exchange Traded Funds gereguleerde financiële producten die makkelijk toegankelijk zijn via brokers.

Wanneer passen obligaties beter?

Obligaties passen beter wanneer de rente in meerdere fasen stijgt, waardoor ze aantrekkelijker worden dan aandelen. Vanaf midden 2024 hebben obligaties hogere verwachte rendementen door de hogere actuele obligatierentes, wat leidt tot hogere toekomstige rendementen op obligaties vanaf 2023. Dit vergroot de aantrekkelijkheid van obligaties ten opzichte van aandelen, vooral omdat hogere yields een betere terugverwachting van rendement bieden. Historisch gezien presteren hogere kwaliteit obligaties beter dan aandelen tijdens zachte economische landingen en recessies, waardoor hoogwaardige obligaties een betere keuze zijn voor uw portefeuille in zulke periodes. Voor de komende economische cyclus geven hogere en variabele obligatierendementen de voorkeur aan de waardefactor boven groei. Ook neemt de optimaliteit van het obligatieaandeel in een portefeuille toe naarmate uw beleggingshorizon korter is. Obligaties worden pas weer echt interessant bij veel hogere rentetarieven, met een verhoogde belangstelling over ongeveer vijf jaar.

Wat is het verschil tussen aandelen en stocks?

Veel beleggers, zowel beginnend als ervaren, willen graag weten wat het verschil is tussen aandelen en stocks. Het is echter belangrijk te begrijpen dat deze termen in de financiële wereld vaak door elkaar worden gebruikt, aangezien 'stocks' simpelweg de Engelse benaming is voor aandelen.

Hoe kan ik 10.000 euro investeren?

U kunt 10.000 euro investeren door een strategie te kiezen die past bij uw risicotolerantie, beleggingshorizon en doelen. Een succesvolle investering van 10.000 euro vraagt om diversificatie. U spreidt uw kapitaal over verschillende investeringen om het risico te verlagen, bijvoorbeeld door 20 procent in aandelen van kwaliteitsbedrijven te beleggen. Een investering van 10.000 euro op 20-jarige leeftijd kan na 10 jaar bijna 26.000 euro waard zijn, en zelfs een half miljoen euro op 62-jarige leeftijd, bij een rendement van 10 procent per jaar. Op 25-jarige leeftijd kan 10.000 euro met 7% rendement na 40 jaar meer dan 76.000 euro opleveren. Start u op 35-jarige leeftijd met hetzelfde rendement, dan is dit na 30 jaar ongeveer 34.000 euro. U kunt 10.000 euro ook inzetten voor de aankoop van vastgoed, wat een betrouwbare investering kan zijn met langetermijnvoordelen.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

100 euro per maand beleggen kan aanzienlijke bedragen opleveren, vooral op de lange termijn. Na 10 jaar kan een maandelijkse inleg van 100 euro met circa 6% rendement oplopen tot 16.000 euro. Over 20 jaar, met 6% rente, is dit ongeveer 29.000 euro. Bij een gemiddeld rendement van 8% over 20 jaar kan dit zelfs 57.266 euro zijn.

Belegt u 30 jaar lang 100 euro per maand, dan levert dit bij 6% rendement 49.000 euro op. Met 7% rendement over dezelfde periode kan het rendement oplopen tot 86.709 euro. Op de langere termijn, zoals 40 jaar, kan een maandelijkse inleg van 100 euro met ongeveer 6% rendement resulteren in circa 190.000 euro. Een vroege startende belegger die 100 tot 200 euro per maand inlegt, kan bij 8% rendement zelfs meer dan 600.000 euro opbouwen over 40 jaar. Houd er rekening mee dat historische resultaten geen garantie bieden voor de toekomst.

Hoeveel geld moet ik investeren om 3.000 euro per maand te verdienen?

Om €3.000 per maand te verdienen, is een geïnvesteerd vermogen van €900.000 nodig. Dit bedrag is berekend volgens de 4%-regel, uitgaande van een periode van 20 jaar. Ter vergelijking, een startkapitaal van €2.500 kan een maandelijks passief inkomen van circa €10 genereren. Een andere investering van €2.500 kan een maandelijks rendement van €25 opleveren.