Individuele aandelen kopen

Individuele aandelen kopen betekent investeren in één specifiek bedrijf, wat potentieel hogere rendementen en directe controle over uw beleggingsbeslissingen biedt. U kunt deze aandelen kopen via een effectenbeurs of broker, maar dit vraagt wel om meer tijd voor onderzoek en het leren van de aandelenmarkt. Op deze pagina leert u hoe u zelf individuele aandelen koopt, welke risico's er zijn zoals hoge volatiliteit, en hoe u volledige controle over uw portefeuille behoudt.

Wat zijn individuele aandelen?

Individuele aandelen zijn effecten die eigendom vertegenwoordigen in één specifiek bedrijf. Ze vertegenwoordigen eigendom in één enkel bedrijf en een aandeel in een onderneming. Als belegger wordt u hiermee mede-eigenaar van de onderneming en deelt u mee in het bedrijfsresultaat. Dit betekent dat u een deel van de winst kunt ontvangen, vaak in de vorm van dividend. Deze beleggingen bestaan uit aandelen van één enkel bedrijf, zoals Total, Air Liquide of Amazon. In de aandelenmarkt representeren deze individuele aandelenbeleggingen een gedeelte van eigendom in een onderneming. Het sentiment rondom individuele aandelen kan sterk wisselen, vergelijkbaar met een pendulum. Elk aandeel toont eigen variaties in investeerderssentiment.

Hoe koop je losse aandelen?

Om individuele aandelen te kopen, opent u eerst een beleggingsrekening bij een beleggingsplatform. Na het storten van geld kiest u de aandelen die u wilt aanschaffen en plaatst u een order via de beurs. Dit proces omvat het selecteren van een bedrijf, het bepalen van het aantal aandelen en het opgeven van de order. Aandelen kunnen alleen gekocht worden als de beurs open is.

Een beleggingsrekening openen

Om individuele aandelen te kopen, open je eerst een beleggingsrekening. Deze investeringsrekening is nodig om te kunnen beleggen. Je opent zo'n rekening bij een online broker, handelsplatform of bank. Kies daarbij een betrouwbare en gebruiksvriendelijke partij met lage kosten en goede klantenservice.

Een bedrijf en aandeel kiezen

Het kiezen van een bedrijf en aandeel om in te investeren is een complex proces, omdat er duizenden aandelen op de markt zijn. U moet de aandelenmarkt goed bestuderen voor een weloverwogen investeringskeuze. Focus op kwalitatieve bedrijven met sterke fundamentele gegevens, effectief management en een duidelijk concurrentievoordeel. Het is essentieel dat u het bedrijfsdoel, de bedrijfsactiviteit en het bedrijfsmodel van de onderneming begrijpt. Kies ook bedrijven met goed functionerende teams en een sterke 'moat' – een competitief voordeel.

Een kooporder plaatsen

Een kooporder plaatsen betekent dat u uw broker instrueert om aandelen aan uw portefeuille toe te voegen. U plaatst deze order voor waardepapieren via uw bank of broker. Er zijn verschillende soorten orders, zoals een marktorder of een limietorder. Een marktorder is een onmiddellijke koop- of verkooporder die direct wordt uitgevoerd tegen de beste beschikbare prijs. Een limietorder wordt geactiveerd bij een vooraf bepaalde prijs, wat u meer controle geeft. Op platforms zoals DEGIRO bevestigt u de aankoop door op de blauwe knop 'Plaats order' te klikken.

Je positie volgen

Je positie volgen betekent dat u de prestaties van uw individuele aandelen in de gaten houdt. Dit omvat het bijhouden van de koers en nieuws over het bedrijf. Veel beleggingsplatforms bieden hiervoor handige tools. Een actieve benadering helpt u om snel te reageren op veranderingen. Als een bedrijf onverwacht slecht presteert, kunt u besluiten uw aandelen te verkopen. Voor gedetailleerde analyses raadpleegt u de informatie van uw broker of financiële nieuwsbronnen.

Waar let je op bij een bedrijf?

Bij het kiezen van een bedrijf om in te beleggen, kijkt u naar de financiële gezondheid en toekomstperspectieven. Belangrijke aspecten zijn de inkomsten, de schuldenlast en hoe het bedrijf omgaat met winstuitkering.

Omzet en winst

Omzet en winst zijn twee belangrijke financiële begrippen bij het beoordelen van een bedrijf. Omzet is de totale verkoopopbrengst van een bedrijf, oftewel het totale bedrag dat binnenkomt uit de verkoop van goederen of diensten in een bepaalde periode. Het is een maatstaf voor de totale inkomsten en geeft inzicht in de beschikbare middelen voor kosten en winstgeneratie. Winst is het verschil tussen deze omzet en de gemaakte kosten. Een bedrijf maakt winst wanneer de omzet boven het break-even punt ligt, wat betekent dat de verkopen en het binnenkomende geld toenemen.

Schuld en waardering

Schuld en waardering bij bedrijven gaat over hoe de schuldenlast de waarde van een onderneming beïnvloedt. Beleggers gebruiken schuldmetrics om de schuldniveaus en de capaciteit voor schuldaflossing te beoordelen. De schuld-boekwaarde ratio geeft bijvoorbeeld inzicht in de verhouding tussen totale schulden en het aandeelhoudersvermogen. De schuldgraad wordt berekend als vreemd vermogen gedeeld door het totaal passief. Deze schuldgraad en de verhouding tussen schulden en activa zijn belangrijk voor de beoordeling van kredietrisico. Een hoge schuld kan de waardering van een bedrijf negatief beïnvloeden. Denk aan de schuld van AB Inbev, die als een molensteen werkt.

Dividend en groeipotentieel

Individuele aandelen kopen die dividend uitkeren, biedt je een stabiele inkomensstroom. Deze dividendaandelen hebben ook potentieel voor kapitaalgroei op lange termijn. Een strategie gericht op dividendgroei bevordert vermogensopbouw. Dit komt door een combinatie van groeiend dividendinkomen en herbelegde dividenden. Bedrijven die hun dividend regelmatig verhogen, zijn hierin belangrijk. Zo'n balans tussen rendement en groei helpt bij het genereren van inkomen en langetermijngroei. Dividendacties kunnen leiden tot een hoger totaalrendement. Dit vormt een interessante beleggingsmogelijkheid.

Wat kost beleggen in aandelen?

Beleggen in individuele aandelen brengt verschillende kosten met zich mee. Deze kosten omvatten transactiekosten bij aan- en verkoop, valutakosten bij buitenlandse aandelen, en doorlopende kosten voor het aanhouden van uw beleggingsrekening.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt voor de aankoop en verkoop van beleggingen. Deze directe kosten ontstaan bij elke koop- of verkooptransactie die u als belegger uitvoert. U betaalt transactiekosten bij het kopen of verkopen van beleggingsproducten.

De meeste brokers brengen deze kosten in rekening. Ze worden in rekening gebracht als een vast bedrag per transactie, of als een percentage van het belegde bedrag. De exacte transactiekosten verschillen per broker.

Valutakosten

Valutakosten ontstaan als je individuele aandelen koopt in een andere valuta dan de euro. Dit gebeurt bijvoorbeeld als u Amerikaanse aandelen in dollars koopt. Uw broker wisselt dan euro's om naar de vreemde valuta. Valutaparen, zoals EUR/USD of EUR/GBP, bepalen de wisselkoers voor deze omzetting. Deze kosten zijn vaak een percentage van het transactiebedrag en verschillen per aanbieder.

Doorlopende kosten

Doorlopende kosten zijn jaarlijkse kosten met grote invloed op uw langetermijnresultaat bij beleggingsproducten. Deze kosten, ook wel vaste kosten genoemd, komen elke maand terug en blijven relatief gelijk gedurende het jaar. Het gaat hierbij om uitgaven die voortkomen uit een juridische overeenkomst of wettelijke verplichting. Denk bijvoorbeeld aan servicekosten voor uw beleggingsrekening of beheerkosten voor bepaalde producten. Het is belangrijk deze kosten goed in de gaten te houden, want ze knagen constant aan uw rendement.

Risico's van beleggen in losse aandelen

Beleggen in individuele aandelen brengt altijd het risico met zich mee dat u uw volledige inleg verliest. Dit komt door de sterke waardeschommelingen die aandelen kunnen hebben, van kleine koersbewegingen tot grote verliezen. Een gebrek aan spreiding vergroot daarbij de kans op totaal verlies, wat deze investeringsvorm risicovol en minder gemakkelijk maakt. Het hoge risico is vooral merkbaar bij economische onzekerheid en vraagt om voldoende kennis en ervaring.

Koersschommelingen

Koersschommelingen betekenen dat aandelenkoersen sterk op en neer gaan. Deze frequente fluctuaties beïnvloeden de waarde van uw belegging. Op dagbasis kunnen dit al betekenisvolle veranderingen zijn. Dit brengt risico op beleggingsverlies met zich mee. Schommelende beurskoersen kunnen op korte termijn uw resultaat positief of negatief laten zien. Koersschommelingen hebben vooral invloed op uw beleggingsresultaat op korte termijn. Prijsschommelingen treden vaak op in snelle marktfasen, bijvoorbeeld bij de bekendmaking van economische gegevens, met zowel positieve als negatieve uitkomsten.

Bedrijfsrisico

Bedrijfsrisico's zijn de gevaren die een onderneming loopt en die de waarde van je aandelen kunnen beïnvloeden. Deze risico's variëren van financiële verliezen tot operationele storingen, wettelijke verplichtingen en reputatieschade. Denk bijvoorbeeld aan cyberincidenten of brandschade in bedrijfsgebouwen die de bedrijfsvoering verstoren. Ook milieuaanspraken, productaansprakelijkheid en rechtszaken vormen verliesrisico's tijdens de normale bedrijfsuitoefening. Zelfs falende cybersecurity of de uitval van een externe dienstverlener kan de effectiviteit van de bedrijfsvoering verminderen. Veranderingen in de concurrentieomgeving of organisatieveranderingen zoals overnames, kunnen ook een negatieve impact hebben. Een financieel of reputatieschandaal kan bovendien leiden tot economische schade. Het is dus belangrijk om te kijken naar de stabiliteit van een bedrijf, want al deze risico's kunnen de toekomstige resultaten van bedrijfsactiviteiten negatief beïnvloeden.

Gebrek aan spreiding

Gebrek aan spreiding is een risico bij het kopen van individuele aandelen. Het betekent dat u uw vermogen in één of slechts enkele bedrijven investeert. Als die specifieke bedrijven minder goed presteren, heeft dit direct grote gevolgen voor uw totale belegging. Het Nibud adviseert daarom om uw beleggingen te spreiden over verschillende sectoren en regio's. Zo vermindert u de impact van tegenvallende resultaten bij één bedrijf.

Losse aandelen of ETF's?

De keuze tussen losse aandelen en ETF's hangt af van uw beleggingsdoelen en risicobereidheid. ETF's (Exchange Traded Funds) bieden beginnende beleggers een eenvoudige manier om spreiding te bereiken, omdat ze beleggingen over diverse bedrijven verdelen. Een belegger in een ETF realiseert een diversificatieniveau dat individueel moeilijk te evenaren is. Dit gaat vaak gepaard met relatief lage kosten en een hogere kans op betere beleggingsresultaten dan actieve fondsen. U hoeft niet verplicht te kiezen tussen alleen aandelen of alleen ETF's; een combinatie is ook mogelijk.

Meer controle over je keuzes

Meer controle over je keuzes betekent dat u zelf de touwtjes in handen neemt. Door bewust keuzes te maken, bent u minder afhankelijk van externe omstandigheden. Dit geeft u meer invloed op uw eigen leven en financiële toekomst. U bepaalt zelf waarin u investeert. Zo behoudt u de regie over uw beleggingsportefeuille.

Meer risico of meer spreiding

Meer risico nemen bij beleggen vergroot de kans op zowel hogere rendementen als hogere verliezen. Risicospreiding, of diversificatie, verschuift de risicoverdeling over meerdere beleggingen en verkleint de kans op flink verlies. Dit vermindert specifiek bedrijfsrisico en de onvoorspelbaarheid van uitschieters. Een belegger die risico wil verkleinen, spreidt zijn beleggingen, al vermindert dit ook de kans op grote winsten.

Wanneer past welke keuze bij jou?

De keuze voor individuele aandelen hangt af van uw persoonlijke beleggingsdoelen en risicobereidheid. Wilt u zelf de controle houden en bent u bereid om tijd te investeren in onderzoek? Dan kan individuele aandelen kopen een goede optie zijn. Voor wie liever minder tijd kwijt is aan onderzoek, of een brede spreiding zoekt, zijn andere beleggingsvormen wellicht geschikter. Dit is geen beslissing die u lichtvaardig neemt; uw financiële situatie en kennis bepalen uiteindelijk welke aanpak het beste bij u past.

Kan je zelf aandelen kopen?

Ja, u kunt zelf individuele aandelen kopen. Beleggers kunnen aandelen van individuele bedrijven aankopen via een effectenbeurs of een effectenmakelaar. Het is ook mogelijk om aandelen te kopen via een bank of een online broker. Deze kan als tussenpersoon dienen voor de aankoop van losse aandelen op de financiële markten. Zo heeft u de mogelijkheid om direct te investeren in specifieke bedrijven.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand kan zeker zinvol zijn, vooral op de lange termijn. Met een maandelijkse inleg van €100 en compound interest kan een belegger op lange termijn bijna €250.000 opbouwen. Bij een rendement van 6% per jaar kan €100 per maand na 40 jaar oplopen tot €190.000. Wie meer risico neemt en €100 tot €200 per maand belegt tegen 8% rendement, kan binnen 40 jaar meer dan €600.000 opbouwen. Over 30 jaar kan €100 per maand, afhankelijk van het rendement (6% tot 7%) en kosten, tussen de €49.000 en €141.673 opleveren. Ook kortere periodes tonen groei. Na 10 jaar is €13.000 mogelijk, na 20 jaar €52.397, en na 25 jaar ruim €50.000. Dit laat zien dat consistente, kleine bedragen over tijd aanzienlijk kunnen groeien.

Wat kost 1 aandeel van Ajax?

Een aandeel van Ajax had recent een koers van €9,82. Deze waarde is op verschillende momenten in 2024 vastgesteld als koers, koerswaarde en slotkoers. De biedprijs voor een financieel aandeel van Ajax lag op €11,10. Historisch gezien daalde de koers na een thuisverlies tegen Tottenham Hotspurs tot €10,45 per aandeel na 2019.

Hoeveel aandelen mag je belastingvrij hebben?

Hoeveel aandelen je belastingvrij mag hebben, hangt af van het type belegging en je fiscale situatie. In Nederland vallen aandelen onder je vermogen in Box 3. Voor 2024 geldt een heffingsvrij vermogen van €57.000 per persoon. Als je een fiscale partner hebt, mag je dit bedrag verdubbelen. Specifieke maatschappelijke beleggingen en durfkapitaal kunnen dit heffingsvrije vermogen verder verhogen met maximaal €52.579 per soort belegging. Fiscale partners kunnen deze verhoging zelfs tot €210.316 laten oplopen. Let op: vrijstellingen op meerwaarden tot €10.000, of tot €1 miljoen voor grootaandeelhouders, zijn van toepassing in België vanaf 2025.