Eerste aandelen kopen

Om uw eerste aandelen te kopen, begint u met het openen van een effectenrekening, ook wel depot genoemd. Daarna stelt u een duidelijk beleggingsplan op, want beginnen met aandelen kopen vereist altijd een strategie. Dit omvat gedegen onderzoek en het plaatsen van uw eerste order via een beleggingsrekening, waarbij u rekening houdt met realistische verwachtingen. Begin met investeren met kleine, voorzichtige bedragen. Het is verstandig te starten met bekende, gevestigde bedrijven of ETF's, en koop eerst een beperkt aantal aandelen voor risicospreiding.

Wat is een aandeel en hoe werkt beleggen?

Een aandeel is een type activa dat eigendom vertegenwoordigt in een bedrijf. Het geeft u recht op een deel van de activa en winst. Dit eigenaarsbewijs van een evenredig deel van een onderneming maakt u mede-eigenaar.

Beleggen in aandelen betekent dus dat u een stukje van een bedrijf koopt. De aandelenmarkt biedt beleggers de kans om geld te investeren en mede-eigenaar te worden van beursgenoteerde bedrijven. Zo krijgt u eigendom van aandelen van een beursgenoteerde onderneming. Het investeringsdoel van een aandeel is kapitaalwinst of dividendinkomen. U investeert in aandelen met als doel rendement te verdienen via koersstijging of dividend. Een investering in aandelen biedt deelname in bedrijfswinst en waardeontwikkeling. Directe investering in aandelen omvat het kopen van individuele aandelen van beursgenoteerde bedrijven.

Hoe koop je je eerste aandelen?

Om uw eerste aandelen te kopen, opent u eerst een effectenrekening, ook wel depot genoemd. Dit is de eerste stap voor vermogensopbouw via beleggen. Via deze beleggingsrekening voert u vervolgens uw eerste aandelenkoop uit. Beginnende investeerders starten met kleine bedragen en investeringen, zoals het kopen van enkele aandelen of door te investeren in indexfondsen of ETFs voor een veilige start.

Open een beleggingsrekening

Om uw eerste aandelen te kopen, opent u een beleggingsrekening. Deze rekening, ook wel investeringsrekening, makelaarsrekening, waardpapierdepot of beleggingsdepot genoemd, is essentieel voor elke beginnende belegger. U opent deze bij een betrouwbare online broker, investeringsplatform of bank. Kies een aanbieder zoals DEGIRO of eToro die lage kosten en een gebruiksvriendelijke interface biedt. Het openen van zo'n rekening is meestal eenvoudig en kan online.

Stort geld op je rekening

Nadat u een beleggingsrekening heeft geopend, stort u geld om uw eerste aandelen te kopen. Dit kan vaak via een debetkaart of automatische incasso. Bijvoorbeeld, een DEGIRO account vult u aan met iDeal. Voor een Bitvavo account gebruikt u een SEPA-bankoverschrijving, wat gratis is en 1 tot 2 werkdagen duurt.

Zoek een aandeel op

Een aandeel opzoeken betekent dat u actief zoekt naar beleggingskansen. Beleggers zoeken aandelen om aan te kopen door ondergewaardeerde aandelen te vinden. Waardebeleggers doen dit actief op de beurs. Zij zoeken naar de echte waarde van een bedrijf en kijken naar een 'margin of safety'. Dit betekent dat zij aandelen kopen die onder hun intrinsieke waarde handelen. Ze letten op fundamenteel sterke aandelen nabij hun 52-week low. Ook zoeken ze bedrijven met een lage koers-winstverhouding (P/E-ratio). Investeerders zoeken aandelen die voldoen aan specifieke investeringscriteria, zoals groeimogelijkheden en een beheersbaar risiconiveau.

Plaats je eerste order

U plaatst uw eerste order door het aandeel te selecteren en de gewenste hoeveelheid in te voeren op uw beleggingsplatform. Daarna kiest u het type order, zoals een marktorder of limietorder. De specifieke stappen en opties verschillen per aanbieder; voor duidelijke informatie over beleggen kunt u de richtlijnen van de AFM raadplegen. Controleer altijd de details van uw order voordat u deze bevestigt.

Welke aandelen kun je als beginner kiezen?

Als beginnende belegger kiest u het beste voor indexfondsen of ETF's, omdat deze direct spreiding bieden en het marktrisico verminderen. U kunt niet met zekerheid de beste individuele bedrijfsaandelen bepalen. Daarom is het belangrijk om te investeren in bedrijven die u begrijpt, uw beleggingen goed te spreiden en de risico's tussen sectoren te vergelijken.

Kies een bedrijf dat je begrijpt

Kies een bedrijf dat u begrijpt om in te beleggen. Dit betekent dat u de producten, diensten en de markt van het bedrijf snapt. Zo kunt u beter inschatten of het bedrijf succesvol blijft. Voor specifieke bedrijfsanalyses raadpleegt u financiële experts of de jaarverslagen van de bedrijven zelf.

Let op spreiding

Spreiding is een cruciale strategie bij het kopen van uw eerste aandelen. U moet uw beleggingsportefeuille spreiden om risico te beperken en verlies door onverwachte tegenvallers te voorkomen. Deze spreiding is ook nodig binnen beleggingscategorieën, zoals over verschillende sectoren. Bovendien is het essentieel om spreiding toe te passen over diverse regio's voor een goede risicobeheersing.

Vergelijk sectoren en risico

Het vergelijken van sectoren en hun risico's is belangrijk voor uw beleggingsportefeuille. Een belegger die spreidt over sectoren vermindert concentratierisico. Beleggen in verschillende sectoren en industrieën spreidt het risico verder. Diversificatie over sectoren verlicht de impact van sectorale tegenvallers binnen een portefeuille. Dit zorgt voor een vermindering van sectorgebonden risico's. Sectorrisico betreft het risico dat de waarde van een hele sector daalt. Denk hierbij aan een tegenslag in een specifieke sector, zoals de luchtvaartsector bij een terroristische aanslag. De sector van uw belegging bepaalt het risicogehalte. Verschillende sectoren brengen ook verschillende niveaus van kredietrisico met zich mee. Zo bepalen de energie-industrie, vastgoedmarkt of technologie start-ups het niveau van kredietrisico.

Wat kost aandelen kopen?

Aandelen kopen is niet gratis en brengt verschillende kosten met zich mee. Deze kosten zijn variabel en afhankelijk van diverse factoren, zoals de aan- en verkoop van aandelen. U betaalt bijvoorbeeld transactiekosten die per broker verschillen, variërend van €2,00 tot €7,00, en soms ook servicekosten of valutakosten.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten voor de aan- en verkoop van beleggingen. U betaalt deze kosten bij elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. De meeste brokers brengen transactiekosten in rekening.

Deze kosten bestaan uit een vast bedrag per transactie, of een percentage van het belegde bedrag of orderbedrag. Ze kunnen ook worden berekend als een percentage van ieder stortingsbedrag of van het totaalbedrag van de transactie. Transactiekosten hebben altijd invloed op uw uiteindelijke rendement.

Servicekosten

Servicekosten zijn de kosten die u betaalt voor het aanhouden van uw beleggingsrekening. Deze kosten verschillen per aanbieder. Ze kunnen een vast bedrag per maand of jaar zijn, of een percentage van de waarde van uw beleggingen. Voor uw eerste aandelen kopen is het slim om deze kosten goed te vergelijken. Vraag uw broker naar de exacte servicekosten voordat u begint.

Valutakosten

Valutakosten ontstaan wanneer u handelt in aandelen die in een andere valuta noteren dan de basisvaluta van uw beleggingsrekening. Dit zijn de omrekeningskosten van de ene munt naar de andere. De wisselkoersen voor valutaparen zoals EUR/USD of EUR/GBP bepalen hoeveel u betaalt of ontvangt bij zo'n omwisseling. Deze kosten verschillen per broker en kunnen invloed hebben op uw rendement. Vergelijk daarom de wisselkoersen van uw broker goed voordat u uw eerste aandelen koopt in een vreemde valuta.

Welke risico's loop je als starter?

Als startende belegger loopt u risico op financiële verliezen. Zonder voldoende kennis maakt u sneller fouten, wat kan leiden tot verlies van uw inleg. Deze risico's omvatten koersschommelingen, bedrijfsrisico en emotioneel beleggen.

Koersschommelingen

Koersschommelingen betekenen dat aandelenkoersen sterk op en neer gaan. Deze frequente bewegingen beïnvloeden de waarde van uw belegging. Op dagbasis kunnen dit al betekenisvolle fluctuaties zijn. Vooral op korte termijn hebben deze jojo-bewegingen veel invloed op uw beleggingsresultaat. Dit kan zowel positief als negatief uitpakken. Het risico op beleggingsverlies is hierdoor altijd aanwezig.

Bedrijfsrisico

Bedrijfsrisico is het risico dat een onderneming loopt door haar dagelijkse activiteiten. Deze risico's variëren van financiële verliezen, operationele storingen tot reputatieschade. Zo kunnen cyberincidenten, brandschade, milieueisen en productaansprakelijkheid leiden tot financiële tegenvallers. Ook rechtszaken en systeemstoringen vormen verliesrisico's. Falende cybersecurity of het wegvallen van externe dienstverleners vermindert de effectiviteit van de bedrijfsvoering. Voor u als belegger betekent dit dat organisatieveranderingen, zoals overnames, en de inzet van nieuwe technologieën extra risico's met zich meebrengen. Zelfs veranderingen in de concurrentieomgeving en hogere personeelskosten kunnen de toekomstige resultaten negatief beïnvloeden.

Emotioneel beleggen

Emotioneel beleggen betekent dat u beslissingen neemt op basis van gevoelens zoals angst of hebzucht, wat kan leiden tot slechte beleggingsresultaten. Dit irrationele gedrag veroorzaakt suboptimale beslissingen en mogelijke grote of aanzienlijke verliezen. U kunt hierdoor impulsieve keuzes maken, zoals verkopen bij een piek of overmatig kopen, wat uw beleggingsstrategie verstoort. Om emotionele stress te verminderen, kunt u periodiek of automatisch beleggen. Indexbeleggen is ook een efficiënte manier om vermogen op te bouwen wanneer emoties buiten spel worden gezet. Emotie is een slechte raadgever; het is belangrijk om emotionele controle te leren bij uw beleggingsbesluitvorming.

Zelf beleggen of beheerd beleggen?

U kunt uw eerste aandelen kopen door zelf te beleggen of door dit uit te besteden. Het verschil zit in de mate van beheer en de kosten. Zelf beleggen betekent dat u zelfstandig aankopen en verkopen doet, wat u meer beheerscontrole geeft en beter past bij mensen die zelf controle willen houden over waar, wanneer en hoeveel ze beleggen. Kiest u voor beheerd beleggen, dan beheert iemand anders uw beleggingen en maakt keuzes volgens een vooraf besproken profiel. Dit is geschikt voor beleggers zonder tijd of zin om zelf keuzes te maken, maar brengt wel hogere kosten met zich mee dan zelf beleggen.

Wanneer zelf beleggen past

Zelf beleggen past bij u als u voldoende kennis, ervaring en tijd heeft. U houdt dan graag alles in eigen hand en maakt zelf alle keuzes. Dit is ook geschikt voor actieve en leergierige beleggers met interesse in de markt. Zelfs met weinig tijd kunt u zelf beleggen, bijvoorbeeld door een eenvoudige aanpak met indexfondsen. Voor wie controle wil en bereid is te leren, is zelf beleggen de beste optie.

Wanneer beheerd beleggen slimmer is

Beheerd beleggen is slimmer wanneer u niet de juiste expertise heeft of weinig tijd. Het is een slimme keuze voor beleggers die wel willen profiteren van vermogensbeheer op lange termijn, maar zelf geen keuzes willen maken. Deze aanpak wordt aanbevolen voor veilig en deskundig beleggen. U heeft dan minder omkijken naar uw beleggingen.

Wat past bij jouw doel en kennis?

De juiste aanpak voor het kopen van uw eerste aandelen hangt af van uw persoonlijke doelen en kennis. Als u veel weet van beleggen en voldoende tijd heeft, kunt u zelf aandelen kiezen. Heeft u minder kennis of tijd, dan is beheerd beleggen vaak een betere optie. Uw financiële situatie en risicobereidheid spelen hierbij ook een rol. Voor een passende keuze kijkt u goed naar wat u zelf wilt en kunt.

Hoe moet een beginner aandelen kopen?

Om uw eerste aandelen te kopen, begint u met het opbouwen van een solide basis en het bepalen van uw beleggingsdoel. Hier zijn de stappen die een beginner kan volgen:

1. Leer beleggingsbasiskennis, inclusief termen als aandelen, rendementen en risico's.
2. Bepaal uw beleggingsdoel als eerste stap voor beginners.
3. Bouw een degelijke kennisbasis en een duidelijke beleggingsstrategie op.
4. Start met indexfondsen of ETF's; dit is de beste strategie voor een beginnende belegger.
5. Investeer in bekende en gevestigde bedrijven. Dit advies geldt voor veilige beleggingen voor de beginnende aandeelhouder.
6. Begin met kleine bedragen om ervaring op te doen, met focus op lange termijn groei, of kies voor spreiding via indexfondsen en ETF's.

Welk aandeel kopen als beginner?

Als beginnende belegger start u het beste met indexfondsen of ETF's. Deze bieden direct spreiding en verminderen uw marktrisico, wat helpt bij lange termijn groei. Wilt u toch individuele aandelen kopen, investeer dan in bekende en gevestigde bedrijven. Spreid uw risico door minimaal 15 tot 30 verschillende aandelen uit diverse landen en sectoren te kiezen.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, 100 euro per maand beleggen heeft zeker zin en is voor veel mensen haalbaar om vermogen op te bouwen. Dankzij het rente-op-rente effect kan dit op lange termijn leiden tot flinke groei. Een vroege startende belegger kan met een maandelijkse inleg van €100 na 40 jaar bijna €190.000 hebben opgebouwd bij een rendement van 6% per jaar. Met langdurig beleggen en compound interest kan zelfs bijna €250.000 bij elkaar belegd worden. Over een periode van 30 jaar kan €100 per maand met 6% rendement €49.000 opleveren, met een rendement van €86.709. Met 7% rendement kan na 30 jaar een vermogen van €122.709 ontstaan. Zelfs met kosten die het rendement drukken tot 5,8%, kan na 30 jaar een totaal opgebouwde waarde van €141.673 worden bereikt. Met een inleg tussen €100 en €200 per maand en een gemiddeld rendement van 8% over 40 jaar, is zelfs meer dan €600.000 mogelijk.

Wat is de 7%-regel bij aandelen?

De '7%-regel' bij aandelen verwijst naar een verschil in rentepercentages. Het rentepercentage voor geldbelegging verschilt per 7 procent voor aandelenbeleggingen. Dit betekent dat er een aanzienlijk verschil kan zijn tussen de opbrengsten van geldbeleggingen en die van aandelen. Deze verschillen zijn bovendien afhankelijk van de beleggingsvorm en de looptijd.

Kun je ook aandelen kopen voor een kind?

Ja, u kunt aandelen kopen voor een kind. Dit kan financiële ondersteuning bieden voor bijvoorbeeld een studie, auto of huis in de toekomst. Beleggen voor kinderen geeft de kans op een hoger rendement dan een spaarrekening. Ouders behouden de zeggenschap over de beleggingen totdat het kind 18 jaar wordt. Een vroege start met kapitaalopbouw is aan te bevelen, want dit laat het kind profiteren van exponentiële groei door samengestelde rente. U kunt zelf beleggen voor een kind via een broker, met opties zoals ETF's en aandelen. Ook is een SCPI-beleggingsrekening mogelijk vanaf de geboorte. Het kind is dan direct eigenaar van de aandelen.