Beleggen in de S&P 500: rendement

Beleggen in de S&P 500 heeft historisch gezien een gemiddeld jaarlijks rendement van ongeveer 10% opgeleverd, met recente cijfers tot 10,59% tussen 1957 en 2024. Dit artikel onderzoekt wat beleggen in deze index kan opleveren en hoe u hierin kunt investeren. U leert meer over de historische prestaties en de factoren die het rendement beïnvloeden.

Wat levert beleggen in de S&P 500 op?

Beleggen in de S&P 500 kan u een aanzienlijk rendement opleveren. De S&P 500 Index heeft historisch gezien een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,27 procent behaald. Dit cijfer geldt voor de periode tussen 1926 en 2023. Voor de toekomst wordt een samengesteld jaarlijks rendement van 8 tot 10 procent verwacht.

Stel, u belegt 100 euro per maand in de S&P 500 index. Na 20 jaar kan dit een vermogen van 85.518 euro opleveren. Dit is gebaseerd op een gemiddeld rendement van 11 procent per jaar. Het gemiddelde rendement na kosten lag tussen 2001 en 2016 rond de 4 procent nominaal. Dit gold specifiek voor een zeer offensief beleggingsprofiel. Kosten en beleggingsstrategie beïnvloeden dus uw uiteindelijke opbrengst.

Hoe hoog is het historische rendement van de S&P 500?

Het historische rendement van de S&P 500 index ligt gemiddeld rond de 10 procent per jaar. Dit cijfer varieert afhankelijk van de gekozen periode. Zo bedroeg het gemiddelde jaarlijkse totaalrendement 10,20 procent tussen 1926 en 2019, en 9,56 procent over 96 jaar tot 2023. Het langetermijnrendement, bruto vóór inflatie, was 9,9 procent per jaar sinds 1928, met een historische norm van 10,0 procent tot en met 2017. Er zijn ook periodes met een hoger gemiddeld jaarlijks rendement van 11,88 procent, zoals tussen 1957 en 2021. Voor een compleet beeld van beleggen in de S&P 500, worden de specifieke rendementen per jaar, over 10 jaar en 20 jaar hieronder verder toegelicht.

Gemiddeld rendement per jaar

Het gemiddelde rendement per jaar bij beleggen ligt historisch gezien tussen de 6 en 10 procent. Over tientallen jaren of zelfs 40 jaar bedraagt dit gemiddeld ongeveer 7 procent per jaar. Dit geldt ook voor een goed gespreide portefeuille, waarbij recessies zijn meegerekend. Voor aandelen tonen analyses een jaarlijks rendement van 7 tot 8 procent. Beleggen in aandelen kan dus een rendement van 6 à 7 procent per jaar opleveren over langere periodes.

Rendement over 10 jaar

Over een periode van 10 jaar kan beleggen in de S&P 500 een aanzienlijk rendement opleveren. Het gemiddelde rendement op aandelen ligt over meer dan 10 jaar tussen 6 en 8 procent per jaar. Bij 7 procent jaarlijks rendement verdubbelt uw vermogen na ongeveer 10,24 jaar. Een investering van €10.000 met 7% rendement levert na 10 jaar €9.671 op. Met 10% rendement per jaar verdubbelt uw vermogen al na ruim 7 jaar. Een startbedrag van €1.000 met 10% rente levert na 10 jaar bijna 160 procent rendement op, aanzienlijk meer dan lineair. Een eenmalige inleg van €10.000 met 12,5% rendement en herinvestering resulteert na 10 jaar in €32.473,21, tegenover €22.500 zonder herinvestering. Zelfs een defensief profiel kan over 10 jaar een jaarlijks rendement tussen 3% en 14% behalen.

Rendement over 20 jaar

Het rendement van de S&P 500 over een periode van 20 jaar is afhankelijk van de economische ontwikkelingen en marktbewegingen. Specifieke cijfers voor beleggen in de S&P 500 rendement op zo'n lange termijn zijn niet vast te pinnen. Historische resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Voor algemene richtlijnen over beleggen en de bijbehorende risico's kunt u de website van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) raadplegen.

Hoe beleg je in de S&P 500 via een ETF?

U belegt in de S&P 500 via een ETF, een beursgenoteerd fonds dat de index repliceert. Deze fondsen zijn eenvoudig toegankelijk en verhandelbaar via brokers, die vaak commissievrij handelen aanbieden. Dit biedt een passieve en kostenefficiënte manier om te investeren. U krijgt diversificatie over sectoren zonder ingewikkelde analyse van individuele aandelen. Als ETF-belegger profiteert u van koerswinsten en dividenden, en kunt u maandelijks of per kwartaal inleggen.

Wat is een S&P 500 ETF?

Een S&P 500 ETF is een beursgenoteerd fonds dat de S&P 500 index volgt. Dit type ETF, zoals de SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY), is direct gekoppeld aan de prestaties van deze index. Zo kun je eenvoudig beleggen in de S&P 500 en profiteren van het rendement.

Welke ETF's volgen de S&P 500?

Er zijn 26 ETF's die de S&P 500 index volgen. Passieve beleggers kunnen in deze ETF's beleggen om de S&P 500 te volgen en zo te profiteren van het rendement. Fondsbeheerders zoals Amundi, HSBC, iShares Core, SPDR en Vanguard bieden S&P 500 ETF's aan. Een voorbeeld hiervan is het indexfonds Vanguard S&P 500 ETF (WKN:A1H59U), dat de prestaties van de S&P 500 index volgt. Diverse ETF's die de S&P 500 volgen, hebben tracking differences, wat invloed heeft op de uiteindelijke prestatie. Deze ETF's verschillen ook in kosten, valuta, fondsbeheerder en fondslocatie. U kunt meer lezen over de Vanguard S&P 500 ETF op rendementbeleggen.nl.

Hoe koop je een S&P 500 ETF?

Het kopen van een S&P 500 ETF begint met het openen van een effectendepot. Dit geeft u toegang tot de aankoop van deze fondsen. S&P 500 ETF's zijn beursgenoteerde beleggingsfondsen die u via brokers kunt verhandelen. Ze bieden gemakkelijk toegankelijke verhandelbaarheid in een diepe en liquide markt.

U kiest een online broker die commissievrij handelen aanbiedt op passieve ETF-producten. Dit maakt het kopen van S&P 500 ETF-producten een goedkope investering. Veel S&P 500 ETF's, zoals de Vanguard S&P 500 ETF, kunt u bij sommige brokers zelfs gratis kopen en verkopen.

Voor regelmatige investeringen kunt u een S&P 500 ETF-sparplan opzetten. Dit maakt periodiek beleggen in deze ETF's mogelijk.

Welke kosten drukken je rendement?

Bij beleggen in de S&P 500 kunnen diverse kosten uw rendement verlagen. Denk hierbij aan beheerskosten, transactiekosten, belastingen en inflatie. Zelfs kleine kostenposten hebben op de lange termijn een aanzienlijk effect op uw uiteindelijke winst.

Beheerkosten van de ETF

Beheerkosten van een ETF zijn de jaarlijkse kosten die u betaalt aan de beheerders van het fonds. Deze kosten, ook wel Total Expense Ratio (TER) genoemd, worden in rekening gebracht door uitgevende instanties zoals Black Rock of Vanguard. Ze variëren meestal van 0,05% tot 1,50% per jaar. Een gangbare range voor deze kosten is 0,2% tot 0,5% per jaar. Vaak liggen de beheerskosten zelfs onder de 0,20 procent per jaar, exclusief kosten van een tussenpersoon. Deze lage kosten komen doordat ETF's passief beheerd worden. De kosten voor het aanhouden van een ETF zijn al verwerkt in de fondsprijs.

Transactiekosten bij de broker

Transactiekosten verschillen per broker en kunnen sterk variëren per transactie. U betaalt deze kosten bij iedere koop of verkoop van aandelen of fondsen. De broker brengt deze in rekening bij de particuliere belegger. Deze kosten kunnen vast, variabel of een combinatie zijn. Vaak betaalt u een vast bedrag plus een percentage van het orderbedrag, of een vast deel met een kleiner variabel deel afhankelijk van de ordergrootte. Soms berekent de broker de kosten als percentage van de totale waarde.

Valutarisico en dividendlek

Valutarisico kan een kans zijn voor uw rendement. Andere internationale dividendbeleggers omarmen dit risico om hun rendement te verbeteren. Bij dividendbeleggen krijgt u te maken met belastingrisico's. Dit belastingrisico is vooral relevant voor dividendaandelen met een hoog dividendrendement. Een specifiek risico is de dubbele dividendbelasting op buitenlandse aandelen. Daarnaast zijn er algemene beleggingsrisico's zoals rentegevoeligheid, koersverlies en mogelijke dividendverlagingen.

Welke factoren bepalen het rendement van de S&P 500?

Het langetermijnrendement van de S&P 500 wordt vooral gedreven door winstgroei en dividenden. Winstgroei bepaalt grotendeels het aandeelhoudersrendement op de S&P 500 index. Historisch gezien droegen dividenden gemiddeld 40 procent bij aan het jaarlijkse rendement in de 20e eeuw. Samen leveren dividenden en winstgroei een verwacht totaalrendement van ongeveer 12 procent op. Koersgroei, de invloed van dollar-euro koersschommelingen en het herbeleggen van dividend spelen ook een rol.

Koersgroei versus dividendrendement

Koersgroei en dividendrendement hebben een omgekeerde relatie: een koersstijging van een aandeel leidt tot een daling van het dividendrendement, wat een verandering in het rendement teweegbrengt wanneer de aandelenprijs stijgt. Aan de andere kant verhogen dalende aandelenkoersen, bij een gelijkblijvend dividend, het dividendrendement. Zo kan een koersdaling van 10 euro naar 4 euro de dividendrendite van 2% naar 5% doen toenemen, wat een onverwacht stijgend dividendrendement kan zijn. Op de lange termijn volgt het dividendrendement de koersontwikkeling, waardoor het theoretisch vlak blijft door koersstijgingen. De herinvestering van dividenden creëert een compounding effect dat de dividendgroei en totale rendementen over tijd versnelt.

Invloed van dollar-euro koersschommelingen

De euro-dollar valutakoersschommelingen hebben invloed op het rendement van uw belegging in dollars, omgerekend naar euro's. Wisselkoersschommelingen tussen de Amerikaanse dollar en de euro beïnvloeden uw beleggingsrendementen. Ze kunnen leiden tot hogere of lagere beleggingsrendementen. De schommelingen tussen dollar en euro kunnen ook leiden tot hogere of lagere beleggingsrendementen. Dit kan variaties in uw rendementen veroorzaken. Het impliceert exposure aan valutarisico. De beleggingsresultaten hangen af van de wisselkoersontwikkeling van de euro ten opzichte van de vreemde valuta. Soms leiden de schommelingen tot hogere beleggingsrendementen, andere keren juist tot lagere.

Herbeleggen van dividend voor hoger rendement

Herbeleggen van dividend verhoogt uw rendement aanzienlijk. Historisch gezien levert dit betere beleggingsrendementen op, zoals studies van de S&P 500 tussen 1980 en 2019 aantonen. Door dividenden opnieuw te investeren, koopt u extra aandelen. Dit creëert een krachtig rente-op-rente-effect, ook wel compounding genoemd. Het versnelt de groei van uw aandelenportefeuille. Over meer dan 40 jaar kan dit gemiddeld 2,5 procent extra rendement per jaar opleveren bij aandelenbeleggen in de Amerikaanse S&P 500. Ook voor de MSCI World Index tussen 1970 en 2019 verhoogt herbeleggen het totale rendement.

Is beleggen in de S&P 500 verstandig op lange termijn?

Beleggen in de S&P 500 is op lange termijn verstandig, want het biedt potentiële groei die inflatie kan overtreffen. Historisch gezien bedragen de lange termijn rendementen ongeveer 10 procent, en langlopende beleggingen verminderen het risico op verlies aanzienlijk. Investeringen van tien jaar of meer gaven een kans van 94,9% op positief rendement, waarbij continu vasthouden aan beleggingen hogere rendementen oplevert dan marktcyclustiming. Een langetermijnvisie van kopen, vasthouden en vergeten is essentieel voor stabiele waardegroei door de gezondheid van de Amerikaanse economie. U leest hierna voor wie dit past, over de risico's en de integratie in uw portefeuille.

Voor wie past deze belegging?

Beleggen in de S&P 500 past bij u als u streeft naar stabiele groei op de lange termijn. Dit type belegging is geschikt voor wie een comfortabel pensioen of andere langetermijndoelen heeft. Denk aan sparen voor een woning of studiefonds. U moet geduld hebben, want een lange termijn investering is nodig om geld te laten groeien. Passief beleggen in de S&P 500 is ideaal voor gedisciplineerde beleggers die regelmatige groei zoeken. Het is ook voor beleggers die groeipotentieel zoeken en een hoger risico accepteren. U moet uw beleggingshorizon bepalen voordat u begint.

Welke risico's moet je kennen?

Als belegger moet u de risico's van beleggen goed kennen en begrijpen. Potentiële beleggers moeten zich bewust zijn van deze risico's voordat zij starten. Het is belangrijk om vooraf een goede risico-inventarisatie te maken. U moet ook de risico's van verschillende soorten beleggingen begrijpen. Denk hierbij aan het risico op minderwaarden en zelfs totaal verlies van uw kapitaal bij een beursdaling. Vraag uzelf af wat uw kennisniveau is over deze beleggingsrisico's. Ken ook uw eigen risicotolerantie.

Hoe past de S&P 500 in een brede portefeuille?

De S&P 500 past goed in een brede portefeuille als basis voor aandelenbeleggingen. Een S&P 500 ETF biedt u al automatische diversificatie over 500 grote Amerikaanse bedrijven. Toch is het risico van beleggen in de S&P 500 index hoger dan bij globale gediversifieerde portefeuilles. U vermindert dit risico door bredere spreiding, bijvoorbeeld met een wereldwijde ETF. Een voorbeeldportefeuille voor een kleine belegger kan bestaan uit 60 procent laag-kostende S&P 500 ETF, 30 procent staatsobligaties en 10 procent peer-to-peer leningen. Zo'n gediversifieerde portefeuille biedt de mogelijkheid op hogere rendementen.

Wat is het gemiddelde rendement van de S&P 500?

Het gemiddelde jaarlijkse rendement van de S&P 500 bedraagt historisch gezien 10,59% over de periode van 1957 tot 2024, volgens finansjaal.nl. Over een langere periode, van 1926 tot 2023, leverde de S&P 500 Index een gemiddeld jaarlijks totaalrendement van 10,27% op. Tussen 1957 en eind 2021 wordt het gemiddelde jaarlijkse rendement geschat op 11,88%. Het totale gemiddelde jaarlijkse rendement van 1988 tot 2021 was 10,8%, inclusief koers- en dividendrendement. Sinds de oprichting in 1957 bedraagt het gemiddelde jaarlijkse rendement van de S&P 500 index 10,3%, inclusief dividenden. Vanaf 1947 tot 2025 lag het gemiddelde rendement van de S&P 500 rond de 10% per jaar. Over de laatste 50 jaar heeft de index een gemiddeld jaarlijks rendement van 12,42% behaald. Meer recent, van januari 2020 tot december 2024, was dit gemiddelde jaarlijkse rendement zelfs 14,54%.

Is beleggen in de S&P 500 verstandig?

Beleggen in de S&P 500 kan verstandig zijn voor langetermijngroei, mits u de risico's kent. Het biedt potentiële groei die inflatie kan overtreffen en profiteert van de diversificatie van de Amerikaanse economie. Een S&P 500 indexfonds heeft een lager risico dan individuele aandelen door de spreiding over 500 bedrijven. Echter, er is altijd een risico op verlies van inleg en marktschommelingen. Ook is er een concentratie in de technologiesector, wat de spreiding beperkt. Een langetermijnvisie is daarom essentieel; laat u niet beïnvloeden door tussentijdse koersschommelingen. Goed onderzoek vooraf en zorgvuldige overweging van uw persoonlijke beleggingsstrategie zijn vereist.

Wat als ik 10 jaar geleden 1000 dollar in de S&P 500 had geïnvesteerd?

Had u 1000 dollar in de S&P 500 geïnvesteerd tussen 2009 en eind 2018? Dan was dit bedrag gegroeid tot meer dan 2700 dollar. Dit voorbeeld toont het potentiële rendement van beleggen in deze index. Het illustreert hoe een initiële inleg kan toenemen door de prestaties van de 500 grootste Amerikaanse bedrijven.

Wat als ik 20 jaar geleden 10.000 dollar in de S&P 500 had geïnvesteerd?

Als u 20 jaar geleden 10.000 dollar in de S&P 500 had geïnvesteerd, was uw inleg fors meer waard geworden. Een buy-and-hold belegger die tussen 2005 en 2024 10.000 dollar in de S&P 500 stak, zag dit bedrag bijna 72.000 dollar worden. Een investering van 10.000 USD tussen 2003 en 2023 groeide naar ongeveer 63.500 USD. Ook een inleg van 10.000 dollar in 2002 was in 2024 ongeveer 55.000 dollar waard. Zelfs een initiële investering van €10.000 in de S&P 500 tussen 2003 en 2022 had een waarde van €64.844. Dit toont het krachtige lange termijn rendement van beleggen in de S&P 500.

Welke S&P 500 ETF is voor Nederlandse beleggers het meest geschikt?

Voor Nederlandse beleggers is de Vanguard S&P 500 UCITS ETF vaak de meest geschikte keuze. Deze ETF is populair bij lange termijn beleggers in Nederland vanwege sterke prestaties, stabiel rendement en lage kosten. De Vanguard S&P 500 ETF (VUSA), met ISIN IE00B3XXRP09, is een veelgebruikte optie voor beleggen in de S&P 500 index in zowel Nederland als België. In mei 2021 was de Vanguard S&P 500 een van de favoriete en meest verhandelde ETF's onder Nederlandse beleggers. Een S&P 500 ETF is over het algemeen het meest geschikt voor u als langetermijnbelegger, met een horizon van 10 jaar of langer. Naast Vanguard bieden ook AMUNDI, HSBC, iShares Core en SPDR S&P 500 ETF's aan die de prestaties van de S&P 500 index volgen. U kunt kiezen uit ausschüttende (uitkerende) of thesaurierende varianten. Alle S&P 500-ETF's zijn verzameld in de justETF Investment Guide.