Alles over aandelen

Aandelen vertegenwoordigen een deel van het eigendom van een bedrijf. Ze staan voor eigendom in een beursgenoteerde onderneming. Als aandeelhouder krijgt u hierdoor rechten op dividenden en kunt u profiteren van een waardestijging van uw bezit. Dit artikel biedt een grondige kennisbasis over de werking en betekenis van aandelen, inclusief educatieve materialen en een duidelijke strategie voor startende beleggers.

Wat zijn aandelen?

Aandelen zijn individuele eigendomseenheden die een deel van het eigendom in een bedrijf vertegenwoordigen. In bedrijfscontext zijn aandelen individuele eigendomseenheden. Bedrijven trekken kapitaal aan op de kapitaalmarkt met deze effecten. Ze geven recht op een eigendomsaandeel. Als aandeelhouder heeft u recht op een deel van de winst en activa van het bedrijf. Meer over aandelen leest u hier. Aandelen zijn gesecuritiseerde deelbewijzen van het kapitaal van een bedrijf. Ze representeren een klein eigendomsbelang in een bedrijf en toekomstige winsten. Dit eigendom omvat ook de toekomstige winsten van het bedrijf. U bezit hiermee een fractie van een bedrijf. Aandelen, ook wel equities genoemd, zijn genoteerde aandelen. Specifiek zijn het eigendomsaandelen in een beursgenoteerde vennootschap.

Hoe werkt beleggen in aandelen?

Beleggen in aandelen is een werkwijze waarbij u een aandeel koopt in een beursgenoteerde onderneming, waardoor u mede-eigenaar wordt. Het doel is om te profiteren van waardestijgingen en dividenden, waarbij investeerders winst behalen uit koersstijgingen. Dit kan op verschillende manieren, zoals via directe aankoop van individuele aandelen of via fondsen en ETF's, en vergt weloverwogen keuzes.

Aandelen kopen via een broker

U koopt aandelen niet direct op de beurs, maar altijd via een broker of bank. Dit gebeurt meestal elektronisch via een online broker platform, tijdens de openingstijden van de beurs. U kunt hiervoor terecht bij verschillende brokers, trading platformen en aandelen apps. Vergelijk deze aanbieders goed op kosten en gebruiksvriendelijkheid om de beste keuze te maken. Denk hierbij aan namen zoals DEGIRO, LYNX, Saxo Bank, BUX en TradeRepublic. Beleggen via een broker vraagt om risicobewustzijn; bestudeer altijd de prospectus van de betreffende aanbieder.

Koerswinst en dividend

Het rendement op aandelen bestaat uit koerswinst en dividend. Het werkelijke rendement op aandelen wordt vastgesteld als koerswinst plus dividend, wat de winst van een belegging in aandelen vormt door koersstijging of -daling. Koerswinst behaalt u wanneer u een aandeel voor een hogere prijs verkoopt dan u het kocht. Dividend is een deel van de bedrijfswinst dat aan aandeelhouders wordt uitgekeerd. Een stijgende aandelenkoers verlaagt het dividendrendement, vooral als het dividendbedrag gelijk blijft. Omgekeerd kan een dalende aandelenkoers het dividendrendement verhogen, en een dalende koers bij gelijkblijvend dividend leidt tot een stijging van het dividendrendement. Meer informatie over rente over aandelen vindt u elders.

Risico en rendement

Risico en rendement zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden bij beleggen in aandelen. Hogere rendementen zijn alleen te behalen door meer risico te accepteren. De balans tussen risico en rendement betekent dat een hoger potentieel rendement meestal gepaard gaat met een grotere kans op financiële verliezen. Dit komt omdat het risico van beleggen toeneemt naarmate het verwachte rendement hoger is. De risico/rendement verhouding beschrijft deze afweging. U kunt rendement niet verhogen zonder ook het risico te vergroten.

Welke soorten aandelen zijn er?

Aandelen zijn er in diverse soorten, elk met eigen kenmerken en rechten. De meest voorkomende hoofdtypen zijn gewone aandelen, preferente aandelen en warrants. Daarnaast bestaan er classificaties op basis van beleggingscategorie, zoals waarde-aandelen, dividendaandelen en groeiaandelen. Ze worden ook onderscheiden op basis van kapitaalverdeling, overdraagbaarheid en stemrechten. Andere aandelenklassen, zoals C-aandelen of inschrijvingsaandelen, hebben specifieke afwijkende rechten.

Gewone aandelen

Gewone aandelen staan voor uw eigendom in een onderneming. U krijgt hiermee stemrecht op aandeelhoudersvergaderingen. Ook heeft u recht op een deel van de winst via dividenden. Deze aandelen kunnen op naam staan of gedematerialiseerd zijn.

Preferente aandelen

Preferente aandelen geven u voorrang op gewone aandeelhouders. U ontvangt vaste of hogere dividenden en heeft prioriteit bij uitbetaling, zelfs bij liquidatie van het bedrijf. Dit betekent dat u voorrang heeft op activa en winst. Een belangrijk kenmerk is dat preferente aandelen vaak geen stemrecht geven. Ze worden beschouwd als een vorm van hybride waardepapier, met voorrechten zoals winstdeling of het benoemen van bestuursleden. Voor wie stabiliteit zoekt, zijn deze aandelen een interessante optie.

Dividend aandelen

Dividend aandelen zijn aandelen van bedrijven die een deel van hun winst regelmatig uitkeren aan aandeelhouders. Dit zijn meestal contante betalingen per aandeel. Het dividendbedrag is gebaseerd op de winst en uw aandeelhouderschap. Deze aandelen betalen inkomen naast een mogelijke waardestijging. Ze bieden stabiel periodiek inkomen en genereren passief inkomen. Een andere vorm is het stock dividend, waarbij u meer aandelen krijgt zonder dat uw proportionele belang verandert.

Groei-aandelen

Groei-aandelen zijn aandelen van bedrijven die een snelle groei doormaken. Deze bedrijven, vaak opkomend, herinvesteren hun winsten volledig in expansie, innovatie en marktdominantie. Hierdoor keren ze weinig of geen dividend uit. Beleggen in groei-aandelen biedt potentieel voor hoge rendementen en een aanzienlijke stijging van de aandelenkoers op de lange termijn. Ze kunnen sterke rendementen opleveren door hun focus op exponentiële groei.

Hoe kies je aandelen als beginner?

Als beginner kiest u aandelen door te starten met indexfondsen of ETF's en uw portefeuille geleidelijk uit te breiden. Een degelijke kennisbasis en een duidelijke beleggingsstrategie zijn hierbij essentieel. U spreidt uw risico door te investeren in verschillende aandelen, fondsen of trackers. Dit betekent dat u bedrijven en sectoren beoordeelt, koers- en winstcijfers analyseert, en uw beleggingen spreidt.

Bedrijf en sector beoordelen

Om aandelen te kiezen, beoordeelt u het bedrijf en de sector waarin het opereert. Bedrijven worden vaak beoordeeld op hun duurzaamheid en maatschappelijke impact met ESG-criteria. Deze ESG-ratings zijn altijd relatief ten opzichte van andere bedrijven in dezelfde sector. Indexaanbieders beoordelen bedrijven op drie hoofdcriteria: ecologie, sociale aspecten en verantwoord beheer. Een ESG-rating per sector behandelt zelfs 38 verschillende criteria. Bedrijven die duurzaam ondernemen, krijgen vaak een positieve reputatie van klanten en partners. De best-in-class methode belegt alleen in de meest duurzame bedrijven binnen een sector, bijvoorbeeld de best scorende 30%. Een bedrijf kan zich ook laten beoordelen met een EcoVadis-rating. Het ESG-beleid en de implementatie van bedrijven wordt beoordeeld op basis van een relatieve sectorgewijze ranking in zes domeinen van maatschappelijk verantwoord ondernemen (MVO). Daarnaast kan een bedrijf in een opkomende sector, zoals AI of groene energie, een hogere waardering krijgen door de enorme groeipotentie. De financiële situatie van een bedrijf wordt beoordeeld op basis van de financiële gezondheid binnen de sector, waarbij gekeken wordt naar omzet, uitgaven, activa, passiva en kasstromen.

Koers, waardering en winstcijfers

De koers-winstverhouding (k/w) is een belangrijke indicator die de prijs van een aandeel koppelt aan de winstcijfers van een bedrijf. Deze verhouding berekent u door de koers van het aandeel te delen door de winst per aandeel. De k/w-verhouding laat zien hoeveel beleggers betalen voor elke euro winst van het bedrijf. Alleen de koers van een aandeel geeft geen duidelijkheid over de werkelijke waardering. De koers-winstverhouding helpt u te bepalen of een aandeel goed geprijsd, overgewaardeerd of ondergewaardeerd is. Door k/w-verhoudingen tussen verschillende aandelen te vergelijken, ontdekt u potentieel interessante koopkansen. Koers-winstwaarderingen van aandelen zijn in 2024 gestegen, maar bleven toen nog acceptabel.

Spreiden met ETF's

ETF's bieden een eenvoudige en kostenefficiënte manier om uw beleggingen breed te spreiden. U verdeelt hiermee uw investering over veel bedrijven, sectoren en landen. Breed gespreide ETF's verminderen het risico dat één slecht presterend aandeel of sector uw rendement verstoort. Dit dempt ook de koersschommelingen van individuele aandelen.

Een belegger in aandelen moet beleggingen via breed gespreide ETF's langdurig spreiden. Dit verkleint het risico van de belegger aanzienlijk. U behaalt zo efficiënte spreiding over regio's en sectoren binnen één fonds. Passief beleggen in ETF's spreidt uw investering over veel bedrijven, wat het risico van individuele aandelen vermindert.

Breeds gespreide ETF's, zoals een Vanguard S&P 500 ETF met 500 aandelen, hebben een grotere spreiding dan gespecialiseerde ETF's. Het is belangrijk om spreiding in uw ETF-portefeuille te overwegen voor risicobeperking. U kunt uw risico verder spreiden door te kopen bij meerdere ETF-aanbieders. Zelfs met €50 kunt u al beleggen in ETF's en zo een goede spreiding over honderden tot duizenden bedrijven realiseren.

Wat kost beleggen in aandelen?

De kosten van beleggen in aandelen zijn niet vast en variëren per beleggingsvorm. U krijgt te maken met aan- en verkoopkosten, zoals transactiekosten voor aandelen en ETF's. Deze kosten bestaan uit vergoedingen, spreads en productkosten. Daarnaast betaalt u belasting over uw beleggingen in box 3. De minimale inleg verschilt, waarbij aandelenprijzen per bedrijf de investeringswaarde bepalen.

Transactiekosten en servicekosten

Transactiekosten en servicekosten zijn onderdeel van de kosten bij beleggen in aandelen. Deze kosten verschillen per broker en het beleggingsproduct. U betaalt bijvoorbeeld voor het aan- en verkopen van aandelen. Ook kunnen er kosten zijn voor het bewaren van uw portefeuille. Voor actuele kosten raadpleegt u de website van uw broker.

Belasting op aandelen in box 3

In box 3 betaalt u belasting over uw aandelen en andere bezittingen. Voor 2024 is het belastingtarief voor beleggingen in box 3 vastgesteld op 6,04 procent, terwijl inkomsten uit beleggingen tegen 31 procent worden belast. Het belastingtarief over het gehele vermogen is 36% in 2024, met een vermogensbelasting van 2,18% over een aandelenportfolio. U geeft de waarde van al uw aandelen op 1 januari op in uw aangifte inkomstenbelasting; ontvangen dividend wordt ook belast in box 3. Vanaf 1 januari 2028 verandert het stelsel naar belasting over het daadwerkelijke rendement van uw vermogen, geheven over vermogensaanwas en vermogenswinst. Dit betekent een hogere belastingdruk voor beleggers in box 3, al kunt u vanaf oktober 2024 verliezen op beleggingen verrekenen met vermogensgroei. Aandelen in startende ondernemingen worden via vermogenswinstbelasting belast, pas bij verkoop.

Minimale inleg en periodiek beleggen

Voor periodiek beleggen start u met een minimale inleg van €50 per maand. Een maandelijkse inleg van minimaal 50 euro is vereist en maakt periodiek beleggen met een klein bedrag toegankelijk. Wilt u zelf beleggen, dan kan dit al vanaf €0,01 inleg op een beleggingsrekening. Ook voor laten beleggen is de minimale inleg vaak €0,01. Beheerd beleggen is mogelijk vanaf €20 en is geschikt voor beginners.

Wat zijn de risico's en voordelen?

Beleggen in aandelen biedt u de kans op interessante winst, maar kent ook risico's. Vooral risicovolle trading-strategieën kunnen hogere winstkansen opleveren, al neemt de kans op verliezen dan ook toe. Dit maakt aandelen op lange termijn interessant, maar ze zijn niet altijd geschikt.

Waarom aandelen op lange termijn interessant kunnen zijn

Aandelen op lange termijn zijn interessant omdat ze potentieel hogere rendementen bieden dan risicovrije beleggingen. Historisch gezien blijken aandelen over 10, 30 en zelfs 100 jaar een goede belegging. Door langetermijnbeleggen — met een horizon van 5 tot 10 jaar of langer — kunt u marktvolatiliteit mitigeren en winstkansen vergroten. Dit biedt mogelijkheden voor gestage rendementen, waardestijging en duurzame vermogensopbouw. Denk aan het opbouwen van een pensioen; dan is dit een krachtig middel om financiële veiligheid te bereiken. Potentiële voordelen omvatten vermogensgroei, bescherming tegen inflatie en portefeuillediversificatie. Uw portefeuille kan zelfs dubbel groeien door waardestijging en herbelegging van dividenden.

Wanneer aandelen minder geschikt zijn

Aandelen zijn minder geschikt als de waarde ervan kan afnemen door verschillende omstandigheden. De waarde van uw aandelen daalt bijvoorbeeld als een bedrijf slecht presteert of minder winstgevend wordt. Ook een sector die het slecht doet, kan leiden tot waardevermindering. Daarnaast worden aandelen minder aantrekkelijk bij stijgende rentetarieven. De aandelenprijs daalt verder wanneer de vraag afneemt, bijvoorbeeld door negatieve publiciteit. Een afname in winstverwachtingen of economisch minder gunstige tijden zorgen eveneens voor koersdalingen.

Welke aandelen moet ik kopen als beginner?

Als beginnende belegger in aandelen kunt u het beste starten met indexfondsen of ETF's. Deze gediversifieerde beleggingen verminderen het marktrisico door spreiding. Breid uw portefeuille geleidelijk uit. Focus hierbij op langetermijngroei, niet op kortetermijnwinst. Dit biedt een veilige start in de aandelenmarkt. Het is een aanbevolen startstrategie voor beginners.

Hoe verdien je geld met aandelen?

U verdient geld met aandelen op verschillende manieren. Geld investeren op de aandelenmarkt leidt tot potentieel inkomen en waardegroei. Aandelenbeleggers en investeerders maken winst via dividenden en de waardestijging van aandelen. De waardestijging van het aandeel, ook bekend als kapitaalwinst, is een belangrijke manier om geld te verdienen. Beleggers kunnen ook geld verdienen door koersrendement, door laag te kopen en hoog te verkopen. Ook een aandelen splitsing kan de waarde van uw bezit verhogen. Door te kiezen voor dividendaandelen, verdient u op lange termijn aan dividendinkomsten. Zo behaalt een investeerder in aandelen winst via financieel rendement.

Wat is de 7%-regel bij aandelen?

De '7%-regel' bij aandelen is geen algemeen erkende richtlijn. Het rentepercentage voor geldbeleggingen verschilt per 7 procent voor aandelenbeleggingen. Dit percentage is variabel. De specifieke beleggingsvorm en looptijd bepalen dit verschil.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Met een maandelijkse inleg van 100 euro kunt u na 40 jaar beleggen een vermogen van bijna 190.000 euro opbouwen, gebaseerd op een gemiddeld rendement van 6 procent per jaar. Een vroege startende belegger kan met deze maandelijkse inleg na 40 jaar bijna 190.000 euro hebben opgebouwd. Over een periode van 30 jaar levert 100 euro per maand beleggen met 6% rendement circa 49.000 euro op. De impact van rendement en kosten is hierbij duidelijk zichtbaar: wanneer het rendement door kosten gedrukt wordt tot 5,8%, kan de totale opgebouwde waarde na 30 jaar uitkomen op 141.673 euro. Beleggen in een ETF met 7 procent rendement per jaar kan na 30 jaar een rendement van 86.709 euro opleveren. Na 20 jaar beleggen met 100 euro per maand en 6% rendement, is een opbrengst van 29.000 euro mogelijk. Bij een gemiddeld rendement van 8% over dezelfde 20 jaar, kan dit oplopen tot 57.266 euro op uw beleggingsrekening. Zelfs na 10 jaar maandelijks 100 euro beleggen met circa 6% rendement, levert dit al 16.000 euro op.

Kun je aandelen kopen bij ING?

Ja, u kunt aandelen kopen bij ING via hun broker. Klanten van ING kunnen investeren in Nederlandse aandelen. ING biedt hiervoor beleggingsmogelijkheden aan, zoals zelfstandig beleggen. Hun innovatieve app maakt het investeringsproces toegankelijker en gebruiksvriendelijker. ING geeft ook tips en inzichten voor zelf beleggen. U vindt deze tips bijvoorbeeld in een handleiding, vaak zonder hoge kosten. Dit kan op de lange termijn groei opleveren, afhankelijk van marktontwikkelingen en uw beleggingsstrategie.