AEX beleggen: zo werkt het

AEX beleggen werkt door te investeren in de 25 grootste Nederlandse bedrijven die de index vormen. Dit kan via een passief beleggingsfonds dat de index volgt, zoals een AEX ETF. Een AEX-ETF maakt het voor particuliere beleggers mogelijk om met lagere bedragen en hogere nauwkeurigheid de AEX-index te volgen.

U kunt kiezen voor specifieke AEX ETF's, zoals de iShares AEX ETF of de VanEck AEX ETF. Daarnaast is het mogelijk om aandelen van afzonderlijke bedrijven binnen de AEX index aan te kopen. Dit vereist wel 25 keer transactiekosten als u spreiding over alle bedrijven wilt.

Wat is beleggen in de AEX?

Beleggen in de AEX betekent dat u investeert in de 25 bedrijven die de AEX-index vormen. U kunt in de Nederlandse AEX Index beleggen via AEX ETF's, ook wel indexfondsen genoemd. Een AEX ETF maakt beleggen in de grootste Nederlandse index mogelijk. U belegt dan via een passief beleggingsfonds dat de index volgt. Meer over AEX index beleggen leest u hier. Een AEX indexfonds verdeelt uw investering over de aandelen van de 25 grootste Nederlandse bedrijven. Als belegger in een AEX ETF volgt uw rendement dat van deze 25 grootste Nederlandse bedrijven. Dit is vergelijkbaar met beleggen in individuele aandelen, maar dan in de verhouding die de AEX-index voorschrijft. Een AEX ETF maakt het voor particuliere beleggers mogelijk om met lagere bedragen en hogere nauwkeurigheid in de AEX-index te beleggen. Bovendien biedt een AEX ETF het voordeel van snelle spreiding van uw investering. Spreiding behalen via losse aandelen in de AEX betekent 25 keer transactiekosten betalen.

Hoe kun je in de AEX beleggen?

U kunt op verschillende manieren in de AEX beleggen. Dit kan door een AEX ETF te kopen, via AEX-fondsen bij een broker, of door losse aandelen van bedrijven in de AEX-index aan te schaffen. Elke methode biedt een andere benadering om in de grootste Nederlandse index te investeren.

AEX ETF kopen

Een AEX ETF koopt u via een online broker of een fondsplatform. Een ETF kopen via een beleggingsplatform vraagt om het bepalen van uw investeringsbedrag en het plaatsen van een order. Na het kiezen van een geschikte ETF, plaatst u deze order via uw broker. Net als gewone aandelen kunt u ETF's op elk moment van de handelsdag kopen en verkopen tegen de actuele marktprijs, zolang de beurs geopend is. Een reguliere aankoop via de beurs betekent wel dat u hele aandelen van de ETF koopt. Dit biedt flexibele handel, vergelijkbaar met gewone aandelen. Verschillende aanbieders verkopen beleggingen met ETF's, dus vergelijk hun aanbod.

AEX-fondsen via een broker kopen

U koopt AEX-fondsen, zoals ETF's, via een effectenbroker. Dit doet u op dezelfde manier als gewone aandelen. Een particuliere belegger kan niet zelf direct naar de beurs. Daarom is een beleggingsrekening of effectendepot bij een broker nodig. Veel online brokers bieden deze mogelijkheid. U kunt ETF's zowel kopen als verkopen via uw broker. Bij elke aankoop via een broker of bank betaalt u transactiekosten. U kunt kiezen voor een eenmalige aankoop of een ETF-sparplan.

In AEX-aandelen beleggen

U kunt direct in AEX-aandelen beleggen door aandelen van afzonderlijke bedrijven uit de AEX-index aan te kopen. Dit doet u via online brokers die gespecialiseerd zijn in de index. Om spreiding te behalen over alle 25 bedrijven in de AEX, betaalt u 25 keer transactiekosten. Een AEX ETF biedt een alternatief, waarbij u met lagere bedragen en hogere nauwkeurigheid de AEX-index volgt. Deze ETF's beleggen uitsluitend in de 25 bedrijven van de AEX-index. Ze maken het mogelijk om in Nederlandse aandelen te beleggen. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor de iShares AEX ETF of de VanEck AEX ETF. Let wel op de verschillende eigenschappen van AEX ETF's.

Wat zijn de voordelen van AEX beleggen?

AEX beleggen biedt diverse voordelen voor beleggers, waaronder een potentieel hoog AEX beleggen rendement. Deze manier van investeren maakt het toegankelijk en efficiënt. Hieronder vindt u de belangrijkste voordelen:

• Lagere kosten: Beleggen in een indextracker van de AEX heeft lagere kosten dan investeren in afzonderlijke bedrijven.
• Toegankelijk: U kunt de AEX-index verkrijgen met lagere bedragen en hogere nauwkeurigheid via een AEX ETF.
• Spreiding en lager risico: Beleggers die in de hele AEX investeren via een ETF hebben een lager risico op een plotselinge daling van de gehele index.
• Volgt topbedrijven: Een belegger die in een AEX-ETF investeert, heeft een rendement vergelijkbaar met dat van de 25 grootste Nederlandse bedrijven.
• Geen valutarisico: AEX ETF's kennen geen valutarisico, omdat ze in euro's zijn genoteerd.
• Geen dividendlek: Deze ETF's ondervinden geen dividendlek, waardoor u geen dividendbelastingverlies lijdt.
• Historisch rendement: Indexbeleggen in de Nederlandse AEX of Amerikaanse S&P500 leverde historisch gemiddeld 5 tot 7 procent rendement per jaar op.
• Hoog totaalrendement: Een gespreide belegging in de AEX-index leidde over 20 jaar tot 2024 tot een totaalrendement van 406 procent.
• Populair voor beginners: De keuze uit aandelen aan de AEX is een populaire strategie onder startende beleggers.

Wat zijn de risico's van AEX beleggen?

AEX beleggen brengt risico's met zich mee, zoals elke belegging, omdat u in slechts 25 Nederlandse bedrijven belegt. Dit betekent een beperkte spreiding van uw investering en een hoger risicoprofiel door de lage geografische spreiding. Bij een koersdaling van de AEX kan uw verlies groter uitvallen, vooral als u met een hefboom werkt. Een daling van 1 procent van de AEX kan dan bijvoorbeeld al 40 euro verlies betekenen. De aandelenmarkt blijft kwetsbaar; voorjaar 2019 toonde aan dat verliezen mogelijk zijn. Een korte termijn strategie kan leiden tot correcties van circa -10 procent. Stel de rente stijgt, dan kan de koers van de AEX index maximaal 5 procent per jaar dalen. Zelfs met complexere strategieën, zoals een defensieve butterfly spread, blijft er een maximaal verlies van €2,50 mogelijk onder bepaalde omstandigheden. Beleggen in de AEX is dus niet zonder gevaar.

Welke kosten betaal je bij AEX beleggen?

Beleggen in de AEX brengt diverse kosten met zich mee, waaronder beheerkosten, transactiekosten en eventueel belasting over meerwaarde en inkomen. Deze kosten bestaan uit onder meer handelskosten, depotkosten en jaarlijkse kosten voor het beheer van uw beleggingen. Ook zijn er aansluitkosten en bewaarloon verbonden aan een beleggingsrekening.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt voor de aan- en verkoop van beleggingen. U betaalt deze kosten bij elke koop- of verkooptransactie die u uitvoert. Ze kunnen bestaan uit een vast bedrag per transactie, of een percentage van het belegde bedrag. De hoogte van deze kosten verschilt per broker. De meeste brokers brengen deze kosten in rekening bij het uitvoeren van een transactie. Soms zijn bankkosten of buitenlandse kosten hierin meegenomen. Deze kosten beïnvloeden direct uw uiteindelijke rendement.

Beheerkosten

Beheerkosten zijn de kosten voor het beheer van uw beleggingen. Deze kosten betaalt u voor het onderhoud van uw beleggingsportefeuille of effectenrekening. Ze dekken ook de expertise die helpt rendement te verhogen en risico's te verlagen. Bij beheerd beleggen bestaan deze kosten uit vaste en variabele delen. Denk hierbij aan een jaarlijkse servicevergoeding of kosten voor de aankoop van fondsen. Een vermogensbeheerder, zoals Robeco, brengt deze beheerkosten in rekening. Ze omvatten vaak fondsbeheerkosten en kosten voor financieel advies.

Dividendbelasting

Dividendbelasting is een belasting die bedrijven inhouden op dividend dat ze aan aandeelhouders uitkeren. Het functioneert als een voorheffing op uw uiteindelijke belasting. Deze belasting wordt meestal automatisch ingehouden op de dividenduitkering. Belastingplichtigen die dividend ontvangen, moeten dividendbelasting betalen. Bij AEX beleggen is deze belasting verschuldigd over ontvangen dividend. De belasting geldt voor winstuitkeringen van naamloze vennootschappen en vergelijkbare entiteiten. Dividend is maximaal belastbaar tegen 15% belastingheffing over het bruto bedrag. Ingehouden dividendbelasting mag u verrekenen met uw inkomstenbelasting of vennootschapsbelasting, en u kunt het ook aftrekken van uw belastingaangifte. Deze belasting bestaat naast de vennootschapsbelasting.

Hoe begin je met AEX beleggen?

Om te beginnen met AEX beleggen, start u als beginnende belegger het beste met indexfondsen of ETF's. Een slimme aanpak is om klein en regelmatig te beginnen met maandelijkse stortingen. De eerste concrete stap voor vermogensopbouw via beleggen is het openen van een effectenrekening. Daarna kiest u een broker en doet u uw eerste aankoop.

Broker kiezen

Een geschikte broker kiezen is een belangrijke stap voor AEX beleggen. U moet een broker kiezen die aansluit bij uw behoeften en budget. Door brokers te vergelijken, vindt u de geschikte broker die past bij uw wensen. Bekijk websites van brokers op hun assortiment, tarieven en voorwaarden. Let ook op kwaliteitskenmerken zoals transactiekosten, gebruiksgemak van het platform en de verhandelbare financiële instrumenten en markten. Als u bijvoorbeeld net begint, zoekt u misschien een broker met een eenvoudig platform. Vergelijk brokers ook op basis van uw beleggingsstrategie en -vorm. De keuze voor een broker moet gebaseerd zijn op de beste persoonlijke fit, zelfs als deze iets duurder is.

Rekening openen

Een beleggingsrekening openen kan vaak online, via een app of bij een brokerfiliaal. Een account openen bij DEGIRO is gratis en kan snel online. Dit duurt ongeveer 10 minuten en vraagt slechts enkele muisklikken. U moet dan wel uw identiteit verifiëren met een paspoort en een bankafschrift of nutsrekening. Ook bij Freestoxx kunt u een rekening openen, dit duurt ongeveer 2 tot 5 minuten. Na controle van uw gegevens wordt uw nieuwe rekening geactiveerd, zoals bij Fitvermogen.

Eerste aankoop doen

Na het openen van uw beleggingsrekening, stort u eerst geld. Dit is nodig om uw eerste aankoop te doen voor AEX beleggen. U kiest vervolgens welk AEX-product u wilt kopen, zoals een ETF of een AEX-fonds. Daarna plaatst u uw order via het platform van uw broker. De exacte stappen en beschikbare opties verschillen per aanbieder. Raadpleeg hiervoor de specifieke instructies van uw broker.

AEX beleggen of losse AEX-aandelen?

AEX beleggen betekent meestal dat u kiest voor een indexfonds of een AEX ETF. Dit type belegging verdeelt uw investering automatisch over de 25 grootste Nederlandse bedrijven. Het voordeel hiervan is snelle diversificatie en lage kosten. Een AEX-ETF maakt het ook mogelijk om met lagere bedragen te beleggen en biedt een hogere nauwkeurigheid dan losse aandelen.

Kiest u voor losse AEX-aandelen, dan koopt u zelf aandelen van afzonderlijke bedrijven in de AEX index. Om dezelfde spreiding te krijgen als een indexfonds, betaalt u dan 25 keer transactiekosten. Voor de meeste beleggers is beleggen via een AEX ETF daarom de meest efficiënte keuze.

Wat is het verschil tussen de AEX en een AEX ETF?

De AEX is de index die de prestaties van de 25 grootste Nederlandse bedrijven weergeeft. Een AEX ETF is daarentegen een beleggingsinstrument dat deze index volgt. Een Exchange Traded Fund (ETF) is een mandje vol verschillende aandelen en een gediversificeerde verzameling activa. Dit beleggingsinstrument volgt de prestaties van een index of marktsector. Een cursus over Exchange-Traded Funds verklaart de verschillen tussen ETF's en indexen. Het is goed om te weten dat ETF's verschillen van traditionele beleggingsfondsen (open-end fondsen). Ook is er een onderscheid tussen actieve en passieve ETF's, en kunt u ETF's vergelijken met Exchange Traded Commodities.

Hoeveel geld heb je nodig om in de AEX te beleggen?

De hoeveelheid geld die u nodig heeft om in de AEX te beleggen, hangt af van uw strategie. Kiest u ervoor om aandelen van afzonderlijke bedrijven uit de AEX te kopen, dan kost dit vaak duizenden euro's per aandeel. Om spreiding te behalen en in alle 25 bedrijven van de AEX-index te beleggen, betaalt u bovendien 25 keer transactiekosten. Een AEX-ETF maakt het echter mogelijk voor particuliere beleggers om de AEX-index te verkrijgen met lagere bedragen. U kunt zo'n AEX ETF kopen via een passief beleggingsfonds dat de index volgt. Deze indextracker belegt dan in de 25 bedrijven die deel uitmaken van de AEX index, verdeelt uw investering over de grootste Nederlandse bedrijven, en biedt een rendement vergelijkbaar met de index zelf. Voorbeelden van zulke ETF's zijn de iShares AEX ETF en de VanEck AEX ETF.

Is AEX beleggen geschikt voor beginners?

Ja, AEX beleggen is geschikt voor beginners, vooral via indexfondsen en ETF's. Deze beleggingsvormen zijn een goed startpunt voor wie wil beginnen met beleggen, maar nog weinig kennis heeft. U kunt het beste starten met passief beleggen in breed gespreide indexfondsen of ETF's. Dit maakt het mogelijk om de AEX-index te volgen met lagere bedragen en hogere nauwkeurigheid dan bij losse aandelen. Zo'n aanpak vermindert het marktrisico door spreiding en biedt een eenvoudige en kostenefficiënte manier van beleggen.

Kun je met een maandelijkse inleg in de AEX beleggen?

Ja, u kunt met een maandelijkse inleg in de AEX beleggen. Maandelijks beleggen betekent dat u een vast bedrag per maand investeert, vaak in een beleggingsfonds of ETF. U kunt een regelmatige maandelijkse investering in een ETF instellen via een spaarplan. Een maandelijkse inleg op uw beleggingsrekening wordt gebruikt voor de aankoop van aandelen-ETF's. Dit kan al met enkele tientallen euro's, waarmee u in een breed gespreid aandelenmandje investeert. Een maandelijkse inleg bij een ETF-sparplan dient als discipline instrument voor regelmatige investering in de aandelenmarkt. Maandelijks beleggen in een ETF kan op de lange termijn een behoorlijk vermogen opbouwen. Het inlegbedrag bij een ETF-Sparplan is afhankelijk van uw financiële situatie en doelen.