ABN AMRO of ING aandelen?

Wie kiest tussen ABN AMRO of ING aandelen kijkt naar verschillende factoren, zoals waardering en dividend. ABN AMRO liet in 2024 en begin 2025 een sterke koersstijging zien, terwijl ING een bescheiden minnetje noteerde in mei 2024. In dit artikel leest u meer over de verschillen en wat dit betekent voor uw beleggingskeuze.

Direct antwoord: welk bankaandeel is aantrekkelijker?

Welk bankaandeel aantrekkelijker is, hangt af van uw beleggingsdoelen. Een hoog dividendrendement is een belangrijk selectiecriterium voor veel beleggers. Een hogere dividendrendite maakt een aandeel aantrekkelijker, omdat het een aantrekkelijke inkomstenstroom biedt.

Bankaandelen blijven een aantrekkelijke keuze als investering, omdat ze aantrekkelijke investeringsmogelijkheden bieden in financiële instellingen. Ze bieden stabiliteit, zelfs bij kortetermijn marktvolatiliteit. Voor inkomstengerichte beleggers zijn hoogdividendaandelen met een bovengemiddeld hoge dividenduitkering vaak aantrekkelijk. Algemeen bieden aandelen hogere rendementskansen.

Vergelijking van ABN AMRO en ING

De vergelijking van beleggen in ABN AMRO of ING aandelen toont duidelijke verschillen in bedrijfsstrategie en omvang. Hoewel ABN AMRO en ING beide nationale systeembanken zijn met vergelijkbare financieringsmodellen, heeft ING meer internationale activiteiten en een 2,5 keer groter eigen vermogen. Beide banken werken sinds circa 2015 samen op het gebied van informatie-uitwisseling, maar tot 2020 konden klanten bij deze grootbanken niet terecht voor het vergelijken van verzekeringen.

Winstgevendheid en winst per aandeel

Winst per aandeel (WPA), ook bekend als Earnings per Share (EPS), is een belangrijke financiële ratio. Het geeft de winst van een onderneming weer per uitstaand aandeel. Deze ratio meet de rentabiliteit van een bedrijf. Hiervoor wordt het netto-inkomen gedeeld door het aantal uitstaande aandelen. Het definieert het jaarresultaat per aandeel, berekend na belastingen, rente en afschrijvingen. Voor boekjaar 2024 bedroeg de winst per aandeel van ING 1,98 euro. Een hogere WPA duidt op een betere winstgevendheid van een onderneming, wat de mogelijkheid tot dividenduitkering beïnvloedt.

Dividend en uitkering aan beleggers

Dividend is een uitkering van een deel van de winst van een bedrijf aan zijn aandeelhouders. Deze winstuitkering is een beloning voor uw investering in het bedrijf. Het biedt u een periodieke kasstroom zonder dat u aandelen hoeft te verkopen. Dit is een groot voordeel voor wie een stabiel inkomen zoekt. Dividenduitkeringen kunnen dienen als een stabiele inkomstenstroom, bijvoorbeeld als aanvulling op uw inkomen. U kunt ontvangen dividendbetalingen ook herinvesteren in extra aandelen, wat zorgt voor samengestelde interest.

Waardering en opwaarts potentieel

De waardering en het opwaarts potentieel van bankaandelen zoals ABN AMRO of ING zijn afhankelijk van verschillende factoren. Economische vooruitzichten en rentestanden spelen hierin een rol. Voor een actuele analyse van de waardering en het opwaarts potentieel raadpleegt u de jaarverslagen van de banken. Deze zijn beschikbaar op hun websites. Ook de Autoriteit Financiële Markten (AFM) biedt algemene informatie over beleggen.

Wat maakt ABN AMRO anders dan ING?

ABN AMRO en ING onderscheiden zich vooral in hun bedrijfsstrategie en -filosofie. ING heeft meer internationale activiteiten, terwijl de verhouding van de staat tot ABN AMRO anders is dan die tot ING. Deze verschillen beïnvloeden hun zakelijke focus, aanwezigheid in Nederland en gevoeligheid voor rente en economie.

Zakelijke focus van ING

ING Groep richt zich op primaire bancaire klanten om de groei van provisiebaten te bevorderen en profiteert van actuele ontwikkelingen in financiële markten. Sterke prestaties komen door een toegenomen vraag naar leningen en deposito’s. Voor ondernemers en zzp'ers biedt ING in Nederland speciale zakelijke rekeningen, zoals de populaire ING Zakelijke Rekening. Ondernemers krijgen ook ondersteuning via samenwerkingen, zoals met Allianz Direct, en via private banking. Een bedrijf met een zakelijke lening via ING moet de omzet via een zakelijke ING-betaalrekening laten lopen. Leningklanten worden geadviseerd contact op te nemen met hun contactpersoon. Zij moeten ook informatie over hun onderneming verstrekken tijdens klantonderzoek. Duurzaamheid is een integraal onderdeel van de strategie van ING.

Nederlandse focus van ABN AMRO

ABN AMRO richt zich primair op Nederland. Het is een full-service bank met een duidelijke focus op de Nederlandse markt. Deze bank bedient retail-, private- en corporate bankingklanten. ABN AMRO is een full-service bank die, naast haar primaire focus op Nederland, ook selectieve internationale activiteiten ontplooit. Het strategische focusgebied omvat Nederland en Noordwest-Europa. Deze sterke Nederlandse focus maakt ABN AMRO een full-service bank die diep geworteld is in de lokale economie. Dit onderscheidt ABN AMRO van banken met een bredere internationale aanwezigheid.

Gevoeligheid voor rente en economie

De economie en rentestanden beïnvloeden elkaar sterk. Hoge rentetarieven remmen de economie en de groei van bedrijven af. Dit zorgt voor minder beschikbare middelen voor consumptie en investeringen. Een plotselinge stijging van rentevoeten kan de uitgaven van consumenten verminderen en de rentelasten voor ondernemingen verhogen. Dit vergroot de kans op economische vertraging, zeker bij zwakkere bedrijfswinsten. Omgekeerd stimuleert een lagere rente de economie en het kredietgebruik. Stijgende rentevoeten kunnen ook wijzen op een sterke economische groei of hogere inflatie.

Risico's voor beleggers in bankaandelen

Beleggers in bankaandelen, zoals die van ABN AMRO of ING, moeten rekening houden met diverse risico's die de waarde van hun belegging negatief kunnen beïnvloeden. Deze omvatten branchespecifieke risico's, juridische en regelgevende kwesties, en economische instabiliteit. Ook koersrisico, liquiditeitsrisico en het waardeverlies van aandelenkapitaal, met de mogelijkheid van verlies van de initiële inleg, zijn belangrijke overwegingen bij beleggen in aandelen.

Regelgeving en kapitaaleisen

De regelgeving en kapitaaleisen voor banken, zoals ABN AMRO en ING, zijn uitgebreid en strikt. Binnen de Europese Unie neemt de bankensector maatregelen volgens de Capital Requirements Regulation (CRR3) en Capital Requirements Directive (CRD6), die specifieke kapitaaleisen stellen aan financiële instellingen. Ook volgen kapitaal- en liquiditeitseisen uit de Investment Firm Directive en Investment Firm Regulation. Internationaal moeten banken hogere kapitaaleisen aanhouden, wat de noodzaak voor verdere regulering kan verminderen. Na de financiële crisis van 2008 leidden regels en kapitaalcontroles wereldwijd tot nieuwe eisen voor institutionele beleggers, met strikt toezicht. Sinds 7 februari 2013 moeten banken meer kapitaal aanhouden door strengere eisen zoals Basel III en Solvency II. Veranderingen in deze regelgeving kunnen leiden tot hogere financieringskosten of grotere zekerheidsvereisten voor ondernemingen. Er zijn bovendien discussies om de kapitaalvereisten voor staatsobligaties en bedrijfsleningen aan te passen, voor een eerlijkere behandeling.

Overheidsbelang en strategische beperkingen

Het overheidsbelang kan strategische beperkingen opleggen aan bedrijven. Wanneer de overheid een aandelenbelang heeft, beïnvloedt dit de bedrijfsvoering. Het kader dat de overheid stelt, laat weinig ruimte voor eigen strategisch ondernemerschap. De democratisch gelegitimeerde overheid maakt afwegingen tussen publieke belangen, inclusief concurrentie. Zij kan zelfs besluiten tot een overheidsmonopolie. Ook kan de overheid via beleidsvorming onverwacht haar deel opeisen van bedrijven.

Cyclische winstontwikkeling

Cyclische winstontwikkeling betekent dat de winst van bedrijven en hun aandelenkoersen sterk meebewegen met economische schommelingen. Deze winstschommelingen zijn afhankelijk van de conjunctuur. Ondernemingen in sterk cyclische sectoren hebben doorgaans variabele winsten. De koersontwikkeling van cyclische aandelen is nauw verbonden met de groei- en recessiefasen van de economie. Cyclische aandelen worden beïnvloed door waardebewegingen die sterk samenhangen met economische groeiperioden en recessies. Economische cycli zijn de belangrijkste drijfveren van winstpatronen. Bedrijven met cyclische aandelen groeien sterk en profiteren het meest tijdens positieve economische periodes, met de grootste winststijgingen bij omzetgroei. Bedrijven die cyclische aandelen uitgeven profiteren meer van gunstige economische ontwikkelingen en stijgen sterk bij goede economische prestaties. Echter, in een slechte economische fase verdwijnen de winsten vaak. Cyclische aandelen worden waarschijnlijk verliezers in een periode van langzamere economische groei.

Koersontwikkeling van ABN AMRO en ING op de beurs

De koersontwikkeling van ABN AMRO en ING op de beurs toont verschillende bewegingen. In maart 2024 behaalden de aandelen van ING de grootste koersstijging in de Europese bankensector. Het aandeel van ABN AMRO steeg recent met ruim 20 procent in een maand tijd, met een cumulatieve stijging van meer dan 22%.

Het aandeel ABN AMRO Bank N.V. liet een regelmatige waardestijging zien, met een stijging in 19 van de laatste 23 dagen. Op 4 juni 2025 sloot het aandeel op 22,780 euro. Historisch gezien halveerden ABN AMRO en ING in beurswaarde in februari-maart 2020 door de coronaviruscrisis. Vanaf 2008 moest de beurskoers van het ABN AMRO-aandeel schommelen rond 20-21 euro voor terugbetaling aan de Nederlandse Staat. De introductiekoers van ABN AMRO werd rond 11 november 2015 vastgesteld tussen 16 en 20 euro per aandeel. Op 15 mei 2024 noteerde het aandeel ING Groep een bescheiden minnetje van 0,3 procent. In mei 2025 werd het beleggingsadvies voor ABN AMRO bijgesteld naar 'verkopen', mede door beperkte winstgroei en waarderingsruimte na recente stijgingen.

Dividendbeleid van ABN AMRO versus ING

ING Groep N.V. heeft het voornemen om 50% van de veerkrachtige nettowinst als dividend uit te keren, wat zowel contant als via aandeleninkoop kan gebeuren. ING betaalt het dividend in twee delen uit: een interim-dividend in augustus en een slotdividend in april van het volgende jaar. Het interim-dividend is een tussentijdse uitkering aan aandeelhouders, bepaald door de raad van bestuur van ING Groep. In 2023 bedroeg het dividend €1,106 per aandeel. Voor 2024 was dit €1,06 per aandeel, aangevuld met een bonusdividend van €0,161 per aandeel. Dit bonusdividend werd in januari 2025 uitgekeerd over boekjaar 2024. Het dividendbeleid van ING richt zich op het behoud van een sterke financiële positie, gezien economische uitdagingen en centrale bank eisen.

Wanneer past ING beter bij jouw portefeuille?

De keuze voor ING in uw beleggingsportefeuille hangt af van uw persoonlijke voorkeuren en doelen. Als u waarde hecht aan een bank met een brede internationale aanwezigheid en een consistente dividendstrategie, kan ING een overweging zijn. Stel, u bent een belegger die diversificatie zoekt over meerdere markten buiten Nederland. Dan kan de internationale focus van ING een voordeel bieden boven een bank die zich primair op de Nederlandse markt richt. Maar let op: een brede aanwezigheid betekent ook blootstelling aan diverse economische en politieke omstandigheden — dit kan zowel kansen als risico's met zich meebrengen. Voor een gedetailleerde analyse van de actuele financiële prestaties en specifieke productinformatie van ING, raadpleegt u de officiële publicaties van de bank.

Wanneer past ABN AMRO beter bij jouw portefeuille?

ABN AMRO past goed bij uw portefeuille als u een persoonlijke en doelgerichte benadering voor vermogensopbouw zoekt. De bank helpt u bij het bepalen van een beleggingsprofiel dat past bij uw financiële situatie en risicobereidheid. Voor meer informatie over een ABN AMRO aandelen rekening, kunt u de website raadplegen. Uw beleggingsportefeuille wordt opgebouwd op basis van uw risicoprofiel, einddoelen en macro-economische omstandigheden. De keuze van een beleggingsvorm moet aansluiten bij uw doelen en kennisniveau.

Voor begeleid beleggen kiest u een ABN AMRO Profielfonds, beheerd door experts. Dit combineert de vrijheid van zelf beleggen met de expertise van ABN AMRO. De bank wil inhoudelijke expertise delen en klanten beter begeleiden bij hun beleggingskeuzes. Bovendien biedt ABN AMRO beleggingsstrategieën die aansluiten bij een duurzaamheidsprofiel, wat als essentieel principe wordt beschouwd. Als u zelf meer controle wilt, biedt ABN AMRO Zelf Beleggen Basis een focus op eenvoud en lage kosten, geschikt voor financieel onderlegde beleggers die zelf de frequentie van transacties bepalen.

Welk aandeel is beter, ABN of ING?

Welk aandeel beter is, ABN AMRO of ING, hangt sterk af van uw persoonlijke beleggingsdoelen. ING wordt over het algemeen hoger gewaardeerd, wat deels te verklaren is door haar omvangrijke internationale netwerk en aanzienlijk grotere schaal vergeleken met ABN AMRO. Analisten verwachten bovendien dat ING in 2024 meer middelen beschikbaar heeft voor dividenduitkeringen en aandeleninkoopprogramma's. ABN AMRO daarentegen biedt aantrekkelijke kansen door haar sterke en stabiele positie op de Nederlandse financiële markt. Hoewel specifieke beleggingsadviezen variëren en snel verouderen, wordt ING vaak positiever beoordeeld in recente analistenrapporten, terwijl ABN AMRO doorgaans als een solide, stabiele investering wordt beschouwd.

Is het beter om in ABN AMRO of ING te beleggen?

Welke bank beter is om via te beleggen, ABN AMRO of ING, hangt af van uw persoonlijke doelen en kennisniveau. Beide grootbanken bieden beleggingsdiensten aan particuliere beleggers in Nederland. In het verleden heeft ABN AMRO Begeleid Beleggen mogelijk beter rendement behaald dan ING Eenvoudig Beleggen. Voor specifieke producten zoals 'kind beleggen' zijn de kosten bij ING hoger dan bij ABN AMRO. Over het algemeen hadden deze grootbanken tussen 2021 en 2022 een relatief duur en schraal beleggingsaanbod. Voor zelf beleggen wordt ABN AMRO als broker in Nederland beter beoordeeld dan Rabobank, onder andere door Finner op 3 augustus 2023. ABN AMRO presteert qua zelf beleggen beduidend beter dan Rabobank. ABN AMRO biedt diverse mogelijkheden zoals sparen, laten beleggen en zelf beleggen, en werd samen met ING in 2020 genoemd als alternatief voor indexfondsen. De keuze voor een beleggingsvorm bij ABN AMRO moet aansluiten bij uw doelen en kennisniveau.

Wat is beter, ING of ABN AMRO?

De afweging tussen ABN AMRO en ING als beleggingsaandeel wordt primair bepaald door de gekozen beleggingsstrategie. Beide banken fungeren als nationale systeembanken in Nederland. ING Groep overtreft ABN AMRO aanzienlijk in omvang, met 2,5 keer meer baten en eigen vermogen. De verschillen strekken zich ook uit tot hun bedrijfsstrategieën en onderliggende filosofieën. Een investering in ABN AMRO kan aantrekkelijk zijn vanwege de sterke positie die de bank inneemt op de Nederlandse financiële markt. Bij producten gericht op bijvoorbeeld beleggen voor kinderen, blijken de kosten bij ING hoger uit te vallen dan bij ABN AMRO. Een vergelijking van historische prestaties suggereert dat ABN AMRO Begeleid Beleggen potentieel een hoger rendement heeft opgeleverd dan ING Eenvoudig Beleggen. In 2004 waren de koers-winstverhouding en het dividendrendement van ABN AMRO nagenoeg gelijk aan die van ING.

Welke bank is het beste voor beleggen?

Welke bank het beste is voor beleggen, hangt volledig af van uw persoonlijke situatie en beleggingsstrategie. Er is geen universeel antwoord, want de beste manier om geld te beleggen varieert afhankelijk van uw persoonlijk profiel en voorkeuren. Uw individuele aanpak, samen met de omvang van uw portefeuille, bepalen de keuze van de beste broker. Belangrijke factoren zijn uw beleggingsduur, risicobereidheid en financiële doelen. De beste investering van geld varieert volgens de geldbelegger zelf. Voor lange termijn beleggen kiest u het liefst betrouwbare partijen met een lange bestaansgeschiedenis en goede dienstverlening. Ook de handelsmogelijkheden en stabiliteit van het platform zijn cruciaal voor uw beleggingsrekening, afhankelijk van uw individuele beleggingscriteria.