Aandelen zonder kosten
Aandelen zonder kosten betekent dat u kunt beleggen zonder commissie- of beheerkosten. Dit is mogelijk bij bepaalde brokers, soms al vanaf een minimale inleg van €50. Sommige aanbieders hebben bijna geen kosten per transactie. Op deze pagina leest u hoe dit werkt en welke kosten u mogelijk nog wel betaalt. U ontdekt ook welke aanbieders deze opties bieden.
Wat betekent aandelen zonder kosten?
Aandelen zonder kosten betekent dat u kunt beleggen zonder commissie- of beheerkosten. Via specifieke brokers kunt u aandelen kopen zonder deze kosten, soms al vanaf een minimale inleg van €50. Gebruiksvriendelijke beleggingsplatformen maken investeren in aandelen zonder handelskosten mogelijk. U betaalt dan geen terugkerende beheerskosten voor uw aandelenbezit. Toch is beleggen in aandelen niet volledig kosteloos vanwege rekeningskosten voor aan- en verkoop. Een aandeel heeft kosten die bestaan uit transactiekosten, maar dan zonder lopende kosten. Zelfs een beleggingsplatform zonder platformkosten kan andere kosten hebben, afhankelijk van uw beleggingsstijl.
Welke kosten betaal je alsnog bij beleggen?
Zelf beleggen brengt altijd verschillende kosten met zich mee. Deze kosten bestaan uit beheer-, administratie- en transactiekosten. Bij het handelen via een beleggingsrekening betaalt u aansluitkosten, transactiekosten, bewaarloon en valutakosten. U vindt een uitgebreid overzicht van deze kosten op aandelen zonder transactiekosten.
Daarnaast zijn er fondskosten en aansluitkosten voor de beurs. Voor het kopen en verkopen van aandelen en ETF's betaalt u transactiekosten. Zelfs bij ETF-beleggen zijn er jaarlijkse kosten en transactiekosten. Overige kosten kunnen bewaarloon, koersverschillen, verkoopkosten en advieskosten omvatten.
Hoe kun je beleggen zonder kosten?
Beleggen zonder kosten is mogelijk als u de juiste broker kiest en slim omgaat met uw beleggingsstrategie. U kunt aandelen kopen zonder kosten en zelf beleggen in aandelen via bepaalde brokers. Deze aanbieders rekenen geen commissie- of beheerkosten. Sommige gratis brokers bieden zelfs transactiekostenvrij beleggen aan, wat betekent dat u tegen €0,- transactiekosten belegt. Ook automatisch beleggen kan zonder orderkosten, en sommige brokers bieden beleggen zonder commissie en sparen met hoge rente. U kunt gemakkelijk zelf beleggen met een minimale inleg, soms al vanaf €0,01, en vaak zonder beheerskosten bij brokers met lage tarieven.
Kies een broker met lage tarieven
Kies een broker met lage tarieven om uw beleggingsrendement te maximaliseren. Goedkope brokers zoals DeGiro en Flatex werken met flinterdunne marges. Online brokerage accounts bieden lage of geen handelskosten door hun lagere operationele kosten. Neobrokers, zoals Scalable Capital en Trade Republic, bieden lagere vergoedingen en orderkosten dan traditionele brokers. Easybroker staat ook bekend om zijn lage tarieven en behoort tot de goedkoopste aanbieders, zonder beheerkosten. Door te kiezen voor brokers met lage of geen handelscommissies, houdt u de kosten laag. De keuze voor een online broker moet gebaseerd zijn op lage beleggingskosten, want sommige bieden zelfs lage tot geen transactiekosten.
Beperk transacties en valutakosten
Beperk transacties om uw rendement te beschermen. Elke transactie brengt kosten met zich mee die de nettowinst van uw belegging verminderen. U kunt deze kosten beperken door minder vaak kleine transacties te doen. Onnodige transacties bij beleggen moeten worden vermeden. Kies in plaats daarvan voor grotere aankopen en een strategie van kopen en aanhouden. Banken rekenen al snel enkele euro's per transactie. Dit maakt beleggen met kleine bedragen duur. Minimumkosten van bijvoorbeeld 5 euro zijn dan relatief hoog.
Gebruik periodiek beleggen
Periodiek beleggen is een strategie waarbij u een vast bedrag op regelmatige momenten inlegt. Dit is een effectieve manier om de risico's van marktfluctuaties te verminderen. Het gebeurt ongeacht de marktomstandigheden, wat de impact van volatiliteit vermindert. U profiteert van dollar-cost averaging en samengestelde rente, wat het risico van verkeerde timing spreidt. Het neemt de onzekerheid over het instapmoment weg door automatische en vaste inleg. U kunt al starten met een klein bedrag, zoals vijftig euro per maand. Bovendien is het altijd mogelijk om uw inlegbedrag aan te passen.
Welke aanbieders rekenen lage tarieven?
U vindt lage tarieven voor aandelen bij brokers die zich richten op efficiënte dienstverlening. Deze aanbieders bieden vaak een basisdienstverlening aan, waarbij u zelf de meeste keuzes maakt. De beste optie hangt af van uw beleggingsstijl en de kosten die u wilt vermijden.
DEGIRO
DEGIRO is een populaire Europese broker. Het staat bekend als een handelsplatform met lage tarieven en lage kosten. Het hanteert zeer lage transactiekosten en wordt zelfs gezien als de aanbieder met de laagste transactiekosten in de online broker branche in Nederland. Als online executie-only broker is DEGIRO de grootste in Nederland en voldoet het aan alle richtlijnen. Dit maakt beleggen toegankelijk met een breed aanbod aan beleggingsproducten. Veel particuliere beleggers zien het als een van de beste en voordeligste brokers.
FlatexDEGIRO Bank
FlatexDEGIRO Bank is een financiële instelling die diensten aanbiedt in de beleggingssector. Voor specifieke details over hun aanbod, zoals tarieven of productvoorwaarden, raadpleegt u de website van de bank. Hun dienstverlening kan variëren, afhankelijk van het type rekening dat u opent en de beleggingsproducten die u kiest. Het is altijd verstandig om de actuele informatie direct bij de aanbieder te controleren.
Andere goedkope brokers
Andere goedkope online brokers zijn Scalable Capital, Trade Republic, Smartbroker en finanzen.net zero. Neobrokers bieden lagere kosten ten opzichte van beleggingskosten. Ze hanteren een verlaagd kostenmodel, wat resulteert in lagere kosten per transactie. Deze neobrokers bieden lagere orderkosten dan conventionele banken en online brokers. Sommige van deze aanbieders bieden zero-commission trading of zeer goedkope beleggingsplannen aan. InterActive broker is ook een van de goedkoopste opties. Directbanken en neobrokers bieden over het algemeen goedkopere voorwaarden voor effectenhandel. Tier 2 brokers in de Europese beleggingssector staan bekend als zeer goedkoop.
Wanneer zijn gratis aandelen echt interessant?
Gratis aandelen zijn vooral interessant als u begint met beleggen of met kleine bedragen werkt. Ze maken de drempel lager om de beurs op te gaan. U vermijdt dan de vaste kosten die anders een groot deel van uw rendement opsnoepen.
Denk bijvoorbeeld aan een student die maandelijks een klein bedrag wil inleggen. Dan is elke euro die niet naar kosten gaat, pure winst. Voor wie met een beperkt budget wil starten, zijn er ook mogelijkheden om aandelen onder een tientje te vinden. Let wel op de voorwaarden; 'gratis' betekent niet altijd dat er geen verborgen kosten zijn. Is het echt gratis, of betaalt u ergens anders? Vergelijk aanbieders goed om te zien wat echt bij uw situatie past.
Waar moet je op letten bij een rekening openen?
Bij het openen van een beleggingsrekening let u op de kostenstructuur en de betrouwbaarheid van de aanbieder. Als beginnende belegger opent u een investeringsrekening bij een online broker of handelsplatform. Lees altijd de voorwaarden en tariefoverzichten goed door om inzicht te krijgen in de kosten, zoals servicekosten en fondskosten. Er zijn in totaal 10 belangrijke tips waar u op moet letten bij het openen van een beleggingsrekening.
Orderkosten
Orderkosten zijn de kosten die u betaalt voor het plaatsen van een order om aandelen te kopen of verkopen. Deze kosten verschillen sterk per broker en zijn vaak afhankelijk van de orderwaarde. Zo betaalt u bij Comdirect na de eerste twaalf maanden een basisbedrag van 4,90 euro. Hierbij komt 0,25 procent van het ordervolume, met een minimum van 9,90 euro en een maximum van 59,90 euro. Om u een idee te geven van de verschillen, ziet u hieronder een vergelijking van orderkosten bij diverse brokers:
| Broker | Orderwaarde | Orderkosten |
|---|---|---|
| Comdirect | €1.000 | €9,90 |
| Comdirect | €5.000 | €17,40 |
| ING | €1.000 | €7,40 |
| ING | €5.000 | €17,40 |
| DKB-Broker | tot €5.000 | €10,00 |
| DKB-Broker | €5.000 - €20.000 | €15,00 |
| DKB-Broker | boven €20.000 | €30,00 |
| 1822direkt | €1.000 | €7,40 |
| 1822direkt | €5.000 | €17,40 |
| DeGiro | €5.000 | €3,00 |
Zoals u ziet, kunnen de orderkosten aanzienlijk variëren. DeGiro valt op met lage kosten voor een order van 5.000 euro. Het is slim om deze kosten te vergelijken voordat u besluit waar u uw aandelen koopt. Dit is vooral belangrijk als u regelmatig handelt of met verschillende ordergroottes werkt.
Servicekosten
Servicekosten zijn de kosten die u betaalt voor het beheer van uw beleggingsrekening of voor specifieke diensten. Deze kosten variëren sterk per broker en het type beleggingsproduct. Denk hierbij aan kosten voor het aanhouden van effecten, inactiviteitskosten of kosten voor het ontvangen van dividend. Voor een volledig overzicht van de servicekosten raadpleegt u de tarievenlijst van uw gekozen aanbieder. Zelfs bij "aandelen zonder kosten" zijn deze servicekosten vaak nog van toepassing.
Kosten voor beurzen en valuta
De kosten voor beurzen en valuta zijn belangrijke beleggingskosten die u betaalt voor het handelen op verschillende beurzen. In Nederland omvat dit aansluitkosten, transactiekosten, bewaarloon en valutakosten. Sommige brokers rekenen extra kosten voor toegang tot specifieke beurzen.
| Koerswaarde | Kosten |
|---|---|
| Tot 1.200 euro | 32,95 euro |
| Tot 2.600 euro | 39,95 euro |
| Tot 5.200 euro | 49,95 euro |
| Tot 12.500 euro | 59,95 euro |
Valutakosten ontstaan wanneer u belegt in een andere valuta dan de euro. Dit gebeurt bij het wisselen van euro’s naar andere valuta. Brokers kunnen hiervoor extra kosten in rekening brengen. Zo bedroegen de valutakosten bij Today's beleggingsdienst in juli 2023 minimaal $6 of 0,03% per valutaomwisseling.
Kun je gratis aandelen krijgen?
Echt 'gratis aandelen' krijgen is zeldzaam. Hoewel sommige aanbieders geen transactiekosten rekenen, zijn er vaak andere kosten verbonden aan beleggen. Denk hierbij aan servicekosten of kosten voor het aanhouden van een rekening. Volledig kosteloos beleggen, zonder enige vorm van kosten, komt zelden voor en hangt af van specifieke acties of promoties van aanbieders. Vergelijk daarom altijd de totale kostenstructuur voordat u begint met beleggen.
Heeft 100 euro per maand beleggen zin?
Beleggen met €100 per maand kan zeker zinvol zijn door het rente-op-rente effect, wat uw inleg op lange termijn flink laat groeien en bijna €250.000 kan opleveren. Met €100 per maand kan een vroege starter na 40 jaar bijna €190.000 opbouwen bij 6% rendement. Een inleg van €100 tot €200 per maand kan met 8% rendement meer dan €600.000 opleveren over 40 jaar. Na 30 jaar kan €100 per maand een vermogen van €122.709 opleveren bij 7% rendement, €49.000 bij 6% rendement, of een rendement van €86.709. Zelfs met kosten die het rendement drukken tot 5,8%, kan €100 per maand over 30 jaar een waarde van €141.673 bereiken. Na 25 jaar kan €100 per maand al ruim €50.000 waard zijn in een neutrale portefeuille. Consistent beleggen, zelfs met kleine bedragen, bouwt zo een aanzienlijk vermogen op.
Wat is de 7%-regel bij aandelen?
De 7%-regel bij aandelen is geen officieel vastgestelde regel of richtlijn in de beleggingswereld. Er bestaat geen eenduidige definitie of wettelijke basis voor een dergelijke specifieke regel. Beleggingsstrategieën en -adviezen variëren sterk, afhankelijk van uw persoonlijke situatie en risicobereidheid. Voor algemene richtlijnen over beleggen kunt u informatie vinden bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Zijn aandelen zonder kosten echt gratis?
Aandelen zonder kosten klinkt aantrekkelijk, maar is vaak een mythe. Kosteloze beleggingsdiensten zijn in werkelijkheid niet echt gratis. Ervaringen tonen aan dat het zogenaamd gratis aanbod van brokers zoals Bux en DeGiro niet helemaal kosteloos is, want kosten associëren met zogenaamd 'gratis' diensten. Beleggen in aandelen is namelijk niet gratis, vooral door aan- en verkoopkosten. Toch kunt u zelf beleggen in aandelen zonder commissie- en beheerkosten onder bepaalde voorwaarden. Zo biedt het FREE Broker kostenmodel gratis aankopen voor specifieke PRIME ETFs vanaf €250. Klanten van Angel One hebben levenslang gratis equity delivery voor hun aandelenbezit. Dit betekent dat u weliswaar geen kosten betaalt voor het bezit van aandelen, maar andere kosten kunnen nog steeds van toepassing zijn.