Aandelen onder 18: mag dat?

Nee, minderjarigen mogen in Nederland niet zelfstandig beleggen in aandelen, omdat zij wettelijk niet handelingsbekwaam zijn om financiële producten te kopen of een beleggingsaccount te openen. Ouders of wettelijke vertegenwoordigers kunnen echter wel beleggingen voor hun kind regelen, bijvoorbeeld via een spaarplan, waarbij het kind op de 18e verjaardag de beschikking krijgt over het vermogen. Op deze pagina leest u hoe dit werkt, welke opties er zijn en waar u op moet letten.

Kort antwoord: zo werkt beleggen onder 18

Beleggen onder 18 jaar werkt niet zelfstandig, omdat minderjarigen wettelijk gezien niet zelf mogen beleggen. Pas vanaf 18 jaar mag een persoon zelfstandig beleggen. Ouders of wettelijke vertegenwoordigers kunnen wel beleggen voor hun kind via een ouderlijke rekening. Beleggen op naam van je kind geeft de ouder zeggenschap over deze beleggingen tot de 18e verjaardag van het kind. Een beleggersrekening openen voor minderjarigen is een aanbevolen mogelijkheid om al op jonge leeftijd te beginnen met beleggen.

Dit is een beschikbare optie voor langetermijn sparen voor kinderen. De BeleggingsWijzer Minderjarig Kind bevat belangrijke informatie over wettelijke vertegenwoordiging en de machtiging van de kantonrechter. Van Lanschot Kempen geeft hierover specifieke informatie. Beginnen met beleggen op jonge leeftijd, met brede spreiding en zo min mogelijk kosten, is de belangrijkste regel voor succesvol beleggen.

Mag een minderjarige aandelen kopen?

Nee, een minderjarige mag in Nederland niet zelfstandig aandelen kopen. Jongeren van 16 jaar of ouder hebben altijd toestemming van hun ouders nodig voor een eerste beursbelegging. Zonder deze toestemming is het niet mogelijk om zelfstandig te handelen op de beurs. Beleggen op de beurs voor minderjarige kinderen is wel een beschikbare optie voor langetermijn sparen. Ouders of wettelijke vertegenwoordigers spelen een belangrijke rol bij beleggen voor minderjarigen. Zij kunnen een rekening op naam van het kind openen, waarbij de ouder de zeggenschap behoudt tot de 18e verjaardag van het kind. Een ouderlijke rekening is ook een mogelijkheid voor jongeren onder de 18 jaar. In België staat het gespaarde bedrag op een effectenrekening op naam van het kind juridisch op naam van het kind, en de ouder beheert deze tot het kind 18 jaar wordt.

Op wiens naam staat de rekening?

Een beleggingsrekening voor een minderjarige staat juridisch op naam van het kind. De aanvrager bevestigt dat de rekening op eigen naam staat. De gekoppelde tegenrekening moet op naam van de wettelijke rekeninghouder staan. Dit zorgt voor een duidelijke juridische basis. De rekeninghouder verklaart dat alleen eigen geld naar deze rekening wordt overgemaakt. Zo blijven de beleggingen duidelijk eigendom van het kind, zelfs als u als ouder het beheer voert.

Hoe regel je beleggen voor een kind?

U regelt beleggen voor een kind door te kiezen tussen een beleggingsrekening op naam van het kind of op uw eigen naam. Het starten met beleggen op naam van het kind kan via een speciaal bestemde kinderrekening, waarbij u als ouder zeggenschap behoudt. Dit maakt ook belastingvrij schenken mogelijk. U kunt ook zelf beleggen via een eigen broker om de kosten laag te houden, wat een beschikbare optie is voor langetermijn sparen op de beurs. Het is wel belangrijk dat u als ouder of voogd basiskennis van investeren heeft, of professionele begeleiding zoekt, want beleggen voor een kind is een van de beste financiële beslissingen voor het opbouwen van aanzienlijke waarde.

Rekening openen op naam van het kind

Je kunt een beleggingsrekening voor je kind openen op naam van het kind zelf. Dit mag alleen als ouder of wettelijk vertegenwoordiger, met toestemming van minimaal één ouder. Het geld op deze rekening wordt direct eigendom van je kind. Na de 18e verjaardag krijgt je kind het volledige gebruiksrecht over de rekening. De wettelijk vertegenwoordiger kan dan niet meer over de rekening beschikken. Deze optie is een alternatief voor een rekening op je eigen naam. Soms wordt een rekening op naam van het kind geopend met een BEM-clausule. Dit kan je kind meer vrijheid en verantwoordelijk gedrag stimuleren.

Beleggen op naam van de ouder

Beleggen op naam van de ouder betekent dat de beleggingsrekening op uw eigen naam staat, ook al is het vermogen voor uw kind. Het geld op deze rekening blijft uw eigendom, zelfs nadat uw kind 18 jaar is geworden. Een voordeel hiervan is dat uw kind voor de 18e verjaardag niet bij het geld kan, waardoor u de volledige zeggenschap behoudt. Dit beschermt het spaargeld tegen ongewenste besteding. Hoewel u het geld later aan uw kind kunt schenken, zijn nadelen de mogelijke schenkbelasting en erfbelasting bij uw overlijden. Storten op deze rekening kan alleen vanaf gekoppelde betaalrekeningen op uw naam. Een ouder beheert de rekening volledig, ook na de 18e verjaardag van het kind. Dit kan soms leiden tot lagere beheerkosten en een hoger rendement.

Toestemming van ouder of voogd

Als een minderjarige rechtshandelingen verricht, is daarvoor toestemming van de wettelijke vertegenwoordiger nodig. Deze toestemming kan zowel vooraf als achteraf worden gegeven, zoals vastgelegd in het Burgerlijk Wetboek. Een voogd heeft voor veel vermogenshandelingen, zoals overeenkomsten over goederen of beschikkingshandelingen, toestemming van de kantonrechter nodig. Voor elke belegging van gelden van de minderjarige is ook een machtiging van de kantonrechter vereist. Zelfs voor het terugbetalen van gelden van de minderjarige heeft de voogd een machtiging van de kantonrechter nodig. De toestemming mag bovendien alleen voor een specifieke rechtshandeling of een bepaald doel worden verleend. Dit waarborgt de bescherming van het vermogen van de minderjarige.

Welke aanbieders kun je gebruiken?

Voor beleggen in aandelen onder 18 jaar kunt u kiezen uit verschillende aanbieders met specifieke mogelijkheden. U kunt denken aan beheerd beleggen via een bank, zelf beleggen via een online broker, of het gebruik van een speciale bankrekening voor kinderen.

Beheerd beleggen bij Rabobank

Rabobank biedt beheerd beleggen aan als dienst, ook wel 'laten beleggen' genoemd. Ze bieden diverse beleggingsdiensten, waaronder beleggingsvormen zoals 'Rabo Beheerd Beleggen Basis' en 'Rabo Beheerd Beleggen Actief'. Deze varianten zijn beschikbaar voor vermogens onder €500.000. De Basis variant beheert automatisch uw beleggingsportefeuille. 'Rabo Beheerd Beleggen Actief' vraagt minder inspanning van u. Beide beleggingsvormen zijn toegankelijk via de Rabo App. U kunt bij Rabobank kiezen tussen beheerd beleggen of zelf beleggen. In 2024 betaalde een belegger voor €100.000 in Beheerd Beleggen Basis jaarlijks 0,64% aan kosten aan de bank.

Zelf beleggen via een broker

Zelf beleggen via een broker is een optie wanneer u aandelen voor een minderjarige wilt kopen. U opent dan een beleggingsrekening op uw eigen naam, ook al is het de bedoeling dat het vermogen voor uw kind is. De broker biedt een platform waarop u zelf de beleggingsbeslissingen neemt. Dit verschilt van beheerd beleggen, waarbij een professional de keuzes maakt. Voor de specifieke voorwaarden en kosten van zelf beleggen kunt u het beste direct de aanbieder raadplegen.

Beleggen via een bankrekening voor kinderen

Beleggen via een bankrekening voor kinderen kan op twee manieren: op naam van het kind of op uw eigen naam. In Nederland gebeurt dit vaak via een speciaal bestemde kinderrekening. Grote banken zoals Rabobank, ABN Amro Bank en ING Bank bieden hiervoor opties. Zo heeft ABN AMRO een specifieke 'beleggingsrekening Kind'. Ook bij RegioBank kunt u een rekening openen op naam van de ouder of het kind. Als de rekening op naam van het kind staat, is toestemming van minimaal één ouder nodig. Kiest u voor een rekening op uw eigen naam, dan beheert u deze volledig. U bepaalt dan ook na de 18e verjaardag van het kind wat er met het geld gebeurt.

Kosten, risico's en belasting

Beleggen in aandelen onder 18 jaar brengt verschillende kosten, risico's en belastingverplichtingen met zich mee. De kosten omvatten beheerkosten, transactiekosten en belastingen. Denk aan aansluitkosten voor de beurs, stortingskosten, een connectivity fee, instapkosten en administratiekosten. U moet ook rekening houden met de risico's en de fiscale gevolgen, zoals inkomstenbelasting.

Kosten van beleggen voor een minderjarige

De kosten van beleggen voor een minderjarige variëren sterk per aanbieder. Jaarlijkse kosten voor neutrale beleggingen voor kinderen lagen in 2025 tussen 0,30% bij Centraal Beheer en boven de 1,15% bij Evi4Kids. Deze kosten bepalen voor een groot deel het uiteindelijke rendement op de lange termijn. Beleggen op eigen naam als ouder kan leiden tot lagere beheerkosten, wat een hoger rendement oplevert. Zelf beleggen via een eigen broker houdt de kosten laag, maar vereist wel maandelijkse handmatige stortingen en aankopen.

Risico's van aandelen voor kinderen

Beleggen in aandelen voor kinderen brengt inherente financiële risico's met zich mee, zoals mogelijk kapitaalverlies. Aandelenbezitters dragen verschillende soorten risico's, waaronder liquiditeitsrisico, marktrisico, faillissementsrisico en valutarisico. Een hogere opbrengst bij aandelen gaat vaak samen met een hoger risico. Vooral beginnende beleggers lopen risico op kapitaalverlies door beursvolatiliteit. Investeren in aandelen van jonge ondernemingen of kleine kapitalisatiebedrijven heeft een verhoogd risico op volatiliteit van de aandelenkoers. Beleggen in individuele aandelen kan extra risicovol zijn. Het is daarom cruciaal om alleen geld te beleggen dat u kunt missen. Ook loopt een aandeelhouder klumpenrisico bij een hoge concentratie van vermogen in enkele bedrijven of sectoren.

Vermogensbelasting bij beleggingen op naam van een kind

De vermogensbelasting over beleggingen op naam van een kind moet door de rekeninghouder zelf betaald worden. Dit betekent dat de belasting niet uit het belegde vermogen van het kind gehaald mag worden. Als u als ouder vermogensbelasting verschuldigd bent voor de beleggingen van uw kind, betaalt u dit uit uw eigen middelen. Dit principe gold in Nederland ook in 2025 voor rekeningen die op naam van het kind staan.

Mag een 17-jarige aandelen bezitten?

Nee, een persoon jonger dan 18 jaar mag in Nederland niet zelfstandig beleggen. Dit komt door de wettelijke eis van handelingsbekwaamheid, die pas vanaf 18 jaar geldt. Een 17-jarige kan dus geen eigen beleggingsrekening openen of zelfstandig aandelen kopen. Jongeren onder 18 jaar mogen eventueel beleggen via een ouderlijke rekening. Vanaf 18 jaar mag een persoon wel zelfstandig beleggen en zijn eigen bezittingen beheren.

Kan een 16-jarige aandelen kopen?

Een 16-jarige kan aandelen kopen, maar dit kan niet zelfstandig. Voor een eerste beursbelegging is altijd toestemming van de ouders nodig. Deze regel geldt voor minderjarige beleggers van 16 jaar of ouder in Nederland en België. In Frankrijk en Luxemburg is ouderlijke toestemming vereist voor een eerste beursinvestering door een 16-jarige. Zo belegt een 16-jarige recent in een ETF via een eigen Sharesies-account, waarbij 50 procent van de eigen inkomsten wordt ingelegd.

Vanaf welke leeftijd mag je zelf beleggen?

U mag zelfstandig beleggen vanaf 18 jaar. Vanaf deze leeftijd kunt u zelfstandig beleggen voortzetten en uw eigen beleggingsaccount openen. Personen jonger dan 18 jaar, zoals een minderjarige belegger vanaf 16 jaar, vereisen ouderlijke toestemming om te investeren in de aandelenmarkt. Voor langetermijndoelen en betere resultaten wordt aanbevolen zo vroeg mogelijk te beginnen met beleggen, idealiter in de 20s. Een financiële belegger die vanaf 18 jaar investeert, kan met een wekelijkse inleg van 10 euro over 20 jaar een vermogen van 38.000 euro opbouwen, inclusief 14.000 euro rente. Start u op 18-jarige leeftijd met een maandelijkse inleg van 100 euro, dan kan dit over 40 jaar een eindkapitaal van €335.000 opleveren. Zelfs met een beperkt budget van 50 euro kunt u als jonge belegger al starten met investeren.

Mogen jongeren onder de 18 jaar aandelen kopen?

Nee, jongeren onder de 18 jaar mogen in Nederland geen aandelen kopen. Een persoon jonger dan 18 jaar is wettelijk niet handelingsbekwaam en mag daarom niet zelfstandig beleggen. U mag geen grote aankopen zoals aandelen doen, maar kleine aankopen zoals kleding zijn wel toegestaan. Ook kunt u geen beleggingsaccount openen bij bijvoorbeeld DeGiro. Veel beleggingsvormen voor personen ouder dan 18 jaar zijn vaak niet beschikbaar voor minderjarige jongeren. Zelfstandig beleggen is pas mogelijk vanaf 18 jaar. Wel kunnen jongeren onder de 18 jaar beleggen via een ouderlijke rekening. Ouders of wettelijk vertegenwoordigers kunnen dan beleggen op naam van het kind.