Aandelen buitenland: zo beleg je erin
Beleggen in aandelen buitenland vereist kennis en voorzorgsmaatregelen, waaronder advies voor internationaal beleggen via brokers. Dit artikel legt uit hoe u buitenlandse aandelen koopt. Het behandelt ook de voordelen, risico's en belasting ervan.
Wat zijn buitenlandse aandelen?
Buitenlandse aandelen zijn aandelen van markten buiten uw eigen land. Het gaat dan om aandelen van zowel ontwikkelde als opkomende markten.
Waarom beleggen in buitenlandse aandelen?
Beleggen in buitenlandse aandelen biedt u belangrijke voordelen. U kunt uw beleggingsportefeuille internationaal diversificeren en zo uw winstkansen vergroten. Dit geeft toegang tot meer bronnen voor rendement.
Investeren in buitenlandse beleggingsfondsen, zoals ETF's, zorgt voor betere diversificatie en hogere veiligheid van uw beleggingen. Het uitsluitend beleggen in binnenlandse aandelen verhoogt juist het concentratierisico. U mist dan ook beleggingskansen die buiten Nederland liggen. Nederlandse beleggers kunnen zo kansen benutten op buitenlandse beurzen, bijvoorbeeld met dividend. Internationale aandelen of fondsen bieden groeimogelijkheden in opkomende economieën en combineren groeikansen met risicovermindering.
Hoe koop je buitenlandse aandelen?
Buitenlandse aandelen kopen is toegankelijker en goedkoper geworden door technologische ontwikkelingen. U belegt via een broker die toegang biedt tot internationale beurzen, maar dit vereist wel de nodige kennis en voorzorgsmaatregelen. Hierbij krijgt u te maken met automatische valutaomwisseling en hogere handelskosten. Daarnaast moet u rekening houden met wisselkoersrisico's en valutabewegingen. Ook kunt u overwegen om via experts te beleggen, vooral bij complexere fondsen.
Kies een broker met toegang tot buitenlandse beurzen
Om in aandelen buitenland te beleggen, kiest u een broker die toegang biedt tot internationale beurzen. Deze brokers geven u de mogelijkheid om zelf aandelen, ETF's en opties te kopen en verkopen op grote internationale beurzen zoals de NYSE en NASDAQ. Easybroker biedt bijvoorbeeld toegang tot meer dan 150 beurzen in meer dan 30 landen wereldwijd, inclusief lokale en internationale markten. Via Easybroker opent u juridisch een rekening bij Interactive Brokers Ireland Limited, wat toegang geeft tot beurzen in Europa zoals Nederland, België, Frankrijk en Duitsland. Ook DEGIRO biedt een breed scala aan beleggingsmogelijkheden, met toegang tot meer dan 50 beurzen in 30 landen. Een andere broker, Freedom24, geeft toegang tot de 15 grootste beurzen in Europa, Amerika en Azië. Een goede broker moet u de mogelijkheid bieden om te handelen op bekende Amerikaanse en Europese beurzen.
Controleer valuta, ordertype en handelsuren
Voordat u aandelen buitenland koopt, controleert u de valuta, het ordertype en de handelsuren. De wisselkoersen voor belangrijke valuta worden automatisch elke 5 minuten bijgewerkt door de valutaconverter. Deze automatische valutaconversor ververst de koersen continu, met een update frequentie van 5 minuten. Zo'n valutakoersomrekenaar zorgt voor actuele wisselkoersen voor grote en principale valuta. Let ook op het type order dat u plaatst en de openingstijden van de beurs. Deze details verschillen per broker en beurs.
Plaats je eerste order
Om uw eerste order voor aandelen buitenland te plaatsen, volgt u de specifieke stappen van uw gekozen broker. Het proces verschilt per aanbieder. Het hangt ook af van het type order dat u wilt plaatsen. Controleer altijd de instructies van uw broker voor het correct uitvoeren van een order. Voor algemene richtlijnen over beleggen kunt u informatie vinden bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Wat kosten buitenlandse aandelen?
Beleggen in aandelen buitenland brengt diverse kosten met zich mee, die vaak hoger zijn dan bij binnenlandse transacties. U krijgt te maken met hogere transactiekosten en valutakosten, die typisch 0,25 procent of meer bedragen. Ook kunnen er aansluitkosten voor buitenlandse beurzen gelden en rekenen sommige brokers extra kosten voor buitenlandse aandelen. Deze kostenposten, zoals handelskosten bij directe aankoop en verkoop, beïnvloeden uw rendement.
Transactiekosten en valutakosten
Bij het handelen in buitenlandse aandelen vormen transactiekosten en valutakosten een significant deel van uw totale beleggingskosten. Deze kosten worden door uw broker in rekening gebracht voor de aan- en verkoop van effecten. Transactiekosten bestaan vaak uit een combinatie van een vast bedrag en een percentage van het orderbedrag, en kunnen zowel de kosten van de broker als eventuele externe kosten voor buitenlandse beurzen omvatten. Valutakosten ontstaan wanneer u effecten koopt of verkoopt in een vreemde valuta; hierbij spelen wisselkoersen en de bijbehorende wisselkosten een rol. Het is cruciaal om deze kosten goed te vergelijken, aangezien ze sterk variëren per aanbieder. Zo rekende Rabobank in juli 2023 bijvoorbeeld €5 plus 0,05% per transactie, terwijl Trade Republic een vaste externe kost van €1 hanteert, met uitzondering van spaarplannen.
Beurstaksen en andere heffingen
Bij beleggen in aandelen buitenland krijgt u te maken met beurstaksen en andere heffingen. In België is de beurstaks (TOB) sinds 1 januari 2019 verschuldigd op buitenlandse transacties, zowel bij aan- als verkoop van beleggingsproducten zoals aandelen, obligaties en fondsen. De tarieven variëren van 0,12% tot 1,32% van de transactiewaarde, afhankelijk van het instrument; voor aandelen-ETF's is dit meestal 0,12%. Vanaf 2025 gelden deze tarieven ook op de gereglementeerde markt in België. Een uitzondering is de aankoop van aandelen of obligaties op het uitgiftemoment, dan betaalt u geen beurstaks. Deze taks kan ook van toepassing zijn bij automatisch beleggen via een Nederlandse broker zoals DEGIRO. Voor obligaties verhoogt de beurstaks bij verkoop en aankoop met 0,12% tot een maximum van 1300 euro per verrichting. Uw rapportage toont altijd de ingehouden transactiekosten en belastingen.
Kosten bij DEGIRO en flatexDEGIRO Bank
Bij DEGIRO betaalt u verschillende kosten voor het handelen in aandelen buitenland. Voor transacties op diverse Europese beurzen, zoals in Duitsland, Frankrijk en het Verenigd Koninkrijk, zijn de transactiekosten €3,90 per transactie. Dit bedrag geldt ook voor beheerkosten op beurzen als Tradegate en XETRA in Duitsland, en diverse andere Europese landen. Valutakosten bedragen 0,25% van de transactiewaarde en zijn verwerkt in de aan- of verkoopprijs. Specifiek voor aandelen en ETF's op de Duitse beurzen Frankfurt Aandelen en XETRA zijn de transactiekosten €2,00. Verder rekent DEGIRO jaarlijks €2,50 per beurs aan aansluitingskosten voor platformgebruik. De kosten bij DEGIRO zijn laag, zowel algemeen vanaf 2024 als specifiek voor transactiekosten vanaf 2025 als laag bestempeld, vergeleken met andere brokers.
Welke risico’s spelen bij buitenlandse aandelen?
Beleggen in aandelen buitenland brengt specifieke risico's met zich mee die verder gaan dan binnenlandse investeringen. U kunt te maken krijgen met economische, politieke en sociale instabiliteit, onteigening, en minder toezicht op beurzen. Ook zijn er risico's door wisselregelgevingen, overmatige belastingen, beperkingen op activa en verschillen in boekhoudstandaarden.
Valutaschommelingen
Valutaschommelingen kunnen uw rendement op buitenlandse aandelen beïnvloeden. Deze schommelingen kunnen leiden tot een waardedaling of waardestijging van uw beleggingen. Vaak bewegen valuta's binnen een bereik van 2 tot 5 procent per maand. Dit heeft bijvoorbeeld impact op de winstgevendheid van bedrijven zoals Coca-Cola en de prijs van Apple aandelen. Veranderingen in rentepercentages, risicoperceptie van landen en handelsstromen veroorzaken deze bewegingen. Ook extreem beleid van centrale banken en politieke gebeurtenissen spelen een rol. Marktzorgen over financiële stabiliteit droegen in 2015 ook bij aan deze schommelingen.
Land- en beursrisico
Beleggen in aandelen buitenland brengt specifieke land- en beursrisico's met zich mee. U loopt als aandelenbelegger risico op specifieke risico's verbonden aan de sector of het land van bedrijfsactiviteiten. Een World ETF loopt bijvoorbeeld risico door landrisico, wat te maken heeft met de economische en politieke omstandigheden in verschillende landen. Zonder internationale spreiding loopt u als belegger in Nederlandse aandelen ook landenrisico. Daarnaast is beleggen in de effectenmarkt onderhevig aan marktrisico's, zoals veranderende rentetarieven, geopolitieke gebeurtenissen en economische recessies. Belegt u in slechts een paar bedrijven, dan loopt u het risico op verlies door slechte prestaties van die bedrijven.
Liquiditeit en informatieverschillen
Bij aandelen buitenland spelen liquiditeit en informatieverschillen een rol. Liquiditeit bepaalt hoe gemakkelijk u aandelen kunt kopen of verkopen zonder de prijs te beïnvloeden. Op minder ontwikkelde beurzen kan dit lastiger zijn, waardoor u mogelijk niet snel de gewenste prijs krijgt. Informatieverschillen betekenen dat niet alle beleggers dezelfde toegang hebben tot relevante bedrijfsinformatie, wat de prijsvorming kan beïnvloeden. Voor specifieke details over liquiditeit en informatie op buitenlandse markten kunt u het beste uw broker raadplegen.
Hoe worden buitenlandse aandelen belast?
Beleggen in aandelen buitenland brengt specifieke belastingregels met zich mee. Buitenlandse dividenden worden eerst belast door het thuisland van het uitgevende bedrijf als bronbelasting. Deze bronbelasting verschilt per land en leidt meestal tot dubbele belasting, zowel in het land van herkomst als in het land waar u woont. Dit maakt investeren in buitenlandse aandelen vaak fiscaal minder optimaal. Daarnaast betaalt u in Nederland vermogensbelasting in Box 3, waarbij de verrekening van ingehouden buitenlandse bronbelasting beperkt is. Particuliere beleggers krijgen hierdoor te maken met ingehouden bronbelasting, wat kan leiden tot dividendlekkage bij buitenlandse aandelen en ETF's.
Hoe worden buitenlandse aandelen belast?
Beleggen in aandelen buitenland brengt specifieke belastingregels met zich mee. Buitenlandse dividenden worden eerst belast door het thuisland van het uitgevende bedrijf als bronbelasting. Deze bronbelasting verschilt per land en leidt meestal tot dubbele belasting, zowel in het land van herkomst als in het land waar u woont. Dit maakt investeren in buitenlandse aandelen vaak fiscaal minder optimaal. Daarnaast betaalt u in Nederland vermogensbelasting in Box 3, waarbij de verrekening van ingehouden buitenlandse bronbelasting beperkt is. Particuliere beleggers krijgen hierdoor te maken met ingehouden bronbelasting, wat kan leiden tot dividendlekkage bij buitenlandse aandelen en ETF's.
Dividendbelasting in het buitenland
Dividendbelasting op buitenlandse aandelen verschilt per land, zowel in percentage als in belastingverdragen. De inhouding van dividendbelasting in het buitenland varieert per land. Zo kent Frankrijk 30 procent, China 10 procent en Ierland 0 procent. Meestal is het standaardpercentage 15 procent. Als de ingehouden dividendbelasting in het buitenland hoger is dan 15 procent, kunt u het meerdere terugvragen bij de buitenlandse belastingdienst. Dit deel kan namelijk niet in Nederland worden verrekend en moet via een procedure in het buitenland worden teruggevraagd. Ontvangen dividend uit buitenlandse bedrijven kan leiden tot dubbele belasting. Soms kan ingehouden dividendbelasting door buitenlandse landen niet worden verrekend of teruggevorderd bij de Nederlandse Belastingdienst, wat bekend staat als dividendlekkage. Voor meer informatie over dit onderwerp, kunt u de pagina buitenlandse dividendbelasting verrekenen raadplegen.
Box 3 en vermogensbelasting
Beleggingen in aandelen buitenland vallen in Nederland onder Box 3 van de inkomstenbelasting, waar vermogensbelasting van toepassing is. U betaalt belasting over een fictief rendement op uw vermogen, niet over de werkelijke winst of verlies. De hoogte van dit fictieve rendement en de vrijstellingen variëren jaarlijks. Voor de meest actuele regels en tarieven raadpleegt u de Belastingdienst.
Dubbele belasting voorkomen
Dubbele belasting op aandelen buitenland voorkomt u via internationale belastingverdragen. Deze verdragen zorgen voor een verlaging van bronheffingen op dividenden, wat onnodige belastingdruk tegengaat. Het doel is om dubbele belastingheffing te voorkomen als u inkomen uit meerdere landen heeft. Nederland gebruikt hiervoor methoden zoals de vrijstellingsmethode of de verrekeningsmethode. Verrekeningsmogelijkheden tussen dividendbelasting en bronbelasting helpen dubbele heffingen te vermijden, vaak aangevuld met verrekening van buitenlandse bronbelasting.
Moet ik belasting betalen over aandelen in het buitenland?
Ja, u betaalt belasting over aandelen in het buitenland. In Nederland bent u belastingplichtig over uw wereldinkomen, inclusief inkomsten uit buitenlandse beleggingen. Dividenden en rente op buitenlandse beleggingen kunnen onderworpen zijn aan bronbelasting. Buitenlandse dividenden worden eerst belast door het thuisland van het uitgevende bedrijf. De hoogte van deze dividendbelasting verschilt per land en belastingverdrag. U mag de betaalde buitenlandse bronbelasting onder voorwaarden verrekenen met uw Nederlandse belastingheffing over buitenlands vermogen. De verrekening kan niet hoger zijn dan de verschuldigde Box 3 inkomstenbelasting over die buitenlandse aandelen. Boven de 15% kunt u buitenlandse dividendbelasting terugvragen bij de buitenlandse belastingdienst.
Hoe worden buitenlandse aandelen belast?
De belasting op buitenlandse aandelen begint met de bronbelasting die het thuisland van het uitgevende bedrijf heft op dividenden en rente. Deze buitenlandse dividenden worden dus eerst belast door de buitenlandse belastingdienst. Voor meer informatie over de belasting op verkoop van buitenlandse aandelen, kunt u terecht op rendementbeleggen.nl. De hoogte van deze dividendbelasting verschilt per land, mede door specifieke belastingverdragen. Vaak leidt dit tot dubbele belasting, wat investeren in buitenlandse aandelen fiscaal minder optimaal maakt. U loopt als particuliere belegger in buitenlandse fondsen hierdoor tegen ingehouden buitenlandse bronbelasting aan. Dit kan leiden tot dividendlekkage. U kunt als Nederlandse belegger niet alle buitenlandse dividendbelasting verrekenen, want de verrekening is nooit hoger dan de verschuldigde Box 3 inkomstenbelasting over die buitenlandse aandelen.
Hoe worden buitenlandse aandelen belast?
De belasting op buitenlandse aandelen begint met de bronbelasting die het thuisland van het uitgevende bedrijf heft op dividenden en rente. Deze buitenlandse dividenden worden dus eerst belast door de buitenlandse belastingdienst. Voor meer informatie over de belasting op verkoop van buitenlandse aandelen, kunt u terecht op rendementbeleggen.nl. De hoogte van deze dividendbelasting verschilt per land, mede door specifieke belastingverdragen. Vaak leidt dit tot dubbele belasting, wat investeren in buitenlandse aandelen fiscaal minder optimaal maakt. U loopt als particuliere belegger in buitenlandse fondsen hierdoor tegen ingehouden buitenlandse bronbelasting aan. Dit kan leiden tot dividendlekkage. U kunt als Nederlandse belegger niet alle buitenlandse dividendbelasting verrekenen, want de verrekening is nooit hoger dan de verschuldigde Box 3 inkomstenbelasting over die buitenlandse aandelen.
Wat is de 7%-regel bij aandelen?
Hoewel er gesproken wordt over een '7%-regel bij aandelen', is dit geen algemeen erkende financiële richtlijn in de beleggingswereld. Een veel bekendere en algemeen aanvaarde richtlijn in financiële planning is de 4%-regel. Deze regel beschrijft een duurzaam jaarlijks opnamepercentage van belegd vermogen. Het principe is dat u jaarlijks veilig 4% van uw initiële belegde vermogen (aangepast voor inflatie) kunt opnemen, zonder dat de kans groot is dat u uw kapitaal uitput. Dit houdt in dat u jaarlijks 4% van uw totale investering, bijvoorbeeld in ETF's, kunt verkopen om in uw levensonderhoud te voorzien. De 4%-regel is vaak gekoppeld aan de 25x-regel, waarbij men streeft naar een vermogen van 25 keer de jaarlijkse uitgaven. Onthoud dat de vierprocentregel en de 25x-regel richtwaarden zijn, die geen rekening houden met individuele omstandigheden, belasting of schommelingen in rendement.
Waarin 10.000 euro investeren?
Waarin u 10.000 euro investeert, hangt af van uw risicotolerantie, beleggingshorizon en investeringsdoelen. Zo'n bedrag is een serieuze beslissing met toekomstige gevolgen. Daarom is een zorgvuldige strategie nodig. Een weloverwogen aanpak is essentieel. Ook bij een initiële investering van 1.000 euro moet u specifieke doelen overwegen. Denk hierbij aan pensioenopbouw of vermogensgroei.